担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制_精品.doc

PAGE 担保业务风险管理制度 第一章：总 则 第一条：为规范担保业务操作行为，防范并控制担保业务责任风险，提高担保质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《上海广信担保有限公司章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求，特制定本《担保业务风险管理制度》（以下简称《管理制度》）。 第二条：担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。 1、个人贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按偈/加按/转按偈贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按偈贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等； 2、企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等； 3、经济合同履约担保业务：包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。 第三条：公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是： （一）统一领导，分级负责； （二）岗位分设，部门制约； （三）流程监控，集中管理； （四）预案防范，权限决策； （五）先履约，后责任追偿； 第四条：董事会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构，实行董事会领导下的董事长授权负责制，董事长对董事会负责。 风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。 公司担保业务实行初审、复审、评议、评审四级审核制度，董事长决策授权范围内的担保项目实行前三级审核。 第五条：担保业务风险控制是一项系统工程，是由岗位分设的运作机制和责任追究制度两大部分组成，其核心内容是“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”。 第二章：担保业务风险管理的运作机制 第六条：公司担保业务风险管理实行“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为报送银行及获得银行审批两个阶段，每个阶段含有若干环节。不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各环节之中，以降低风险；组织机构上设担保业务部、风险管理部、财务部、总经理办公室，部门职责明确，相互制约更相互配合；项目调查分A、B角，各有侧重又互相监督。 具体操作流程图如下： （一）报送银行阶段 ③ ③同意 ⑦同意 ?资料一套报送 ⑩资料一套报送 ⑨资料一套报送 ⑧同意 风控部经理负责 1、审核业务经理报送的资料（资料不全退业务经理） 2、签署审批意见 否决 ⑥同意 ⑤同意 ④同意 ① 否决 ②资料二套报送 担 保 部 银 行 风 控 部 业务经理负责 1、收集、审查申请担保企业、反担保企业及反担保个人资料（见清单） 注意企业营业执照、企业代码证、贷款卡有效期和年检情况。 2、企业信用评级 3、填写审批表 附：上述资料二套 内勤建档 签署审批意见 公司总经理 签署审批意见 公司董事会 出具董事会决议、董事长签字 公司副总经理 企 业 风险审批官 签署审批意见 评 议 会 公司管理层、风控部经理、业务经理评审 （二）获银行批准后阶段 ② ② ③ ① 风控部经理负责、业务经理协助 1、检查个人反担保的身份证、结婚证、房产证原件及复印件 2、会同银行人员签署借款合同、担保合同、个人担保合同 3、签署企业反担保合同、个人反担保合同 业务经理负责 1、协助企业放款，并收取担保费，开始保后追踪 2、定期回访企业，对贷款企业的真实经营状况和偿贷能力进行调查 3、担保到期前30日，督促贷款企业履行还款或其他合同约定义务 风 控 部 银 行 担 保 部 保后追踪 第七条：部门工作职责（与风险管理相关） （一）、担保业务部 1、负责担保客户的来访接待和业务咨询工作； 2、负责担保项目的申请登记，并予以初审； 3、负责担保项目的受理调查工作；