第一时间理财顾问.pptVIP

2009年居民理财攻略 ---理财需求诊断与分析 国际与国内金融形势 1.金融危机的深远影响 自金融危机蔓延后,因看淡经济走势,国际油价从最高点的148美元/桶到目前的45.27美元。 2.股市 国际股市在各国救市的铁碗政策呵护下，终于在一路下滑下，暂时止住跌势；H股与A股未能独善其身，A股２００８年累计跌幅达到７４％，跌幅排名全球第四。０９年１月以来略有起色，但仍然震荡不止。 ３．楼市 　在宏观调控与金融危机的双重影响下，楼市呈现出量价齐跌的局面，市场观望氛围浓厚，平均成交价格不断下跌；开发商拿地也越来越谨慎。 ４.储蓄创新高(利率一路下滑) 　　在一年期存款利率连续５次下调，目前仅为２．２５％，且存在继续下调空间的情况下，中国居民储蓄依然突飞猛进。到2008年11月,居民储蓄总额已达到20万亿。 新经济形势下居民理财需求 １、中国目前也正处于巨大的财富效应释放的时代背景下。本轮财富效应的内在原因是经济转型、储蓄分流。以“和谐发展”为特色的经济转型,提升人均可支配收入,提高了社会保障水平,导致理财需求大爆发。另外,负利率时代,储蓄存款释放将是大趋势。 ２、居民理财观的变革：钱不能万能的,但没钱万万不能”,财富三分靠积累,七分靠打理。 前言 案例一:节流+分流 告别月光族 　 王杨在国内一家银行任贵宾理财经理，已有六年理财经验，在一次为奥运冠军理财的活动中，她曾获最受关注奖。王杨最关心刘小姐的，一是她的财务状况，一是她的理财期望。经过交谈，王杨给刘小姐提出了这样一个“节流+分流”的理财建议。 理财师 王杨：我现在想给你做的一些建议就包括，第一方面是在你们单位所有三险一金或者四险一金的前提下，增加一些保障性的支出，就包括意外险，或者说大病险，这些健康险方面的一些支出。 王杨建议的第二点，是刘小姐开源节流，把节流之后剩下的钱，仍然坚持做基金的定期定额投资，不过建议把投资额从现在的1000元提高到2000到3000元，并且坚持5年以上，这样可以平摊经济周期的影响，享受到股市的高收益，同时这部分资产的比重控制在刘小姐和男友总收入的30%左右，风险在可承受的范围。除去必要开支，另外剩下的钱，王杨建议刘小姐投资货币型基金，因为它购买和赎回灵活，不收手续费，收益又高于一年期定期存款，且因为这基金投资国债、央票、存款等，基本没有风险。 理财师 王杨： 我觉得这样配置完了之后呢，经过一段时间的这方面的积累，我觉得在不远的未来，你应该可以实现首先是买车的一个愿望，然后可以实现你买房的愿望。 具体计划 王杨给刘小姐的理财建议是，平均每月投入100元，做保障性支出，每年约1200元；包括房租在内每月消费控制在5400元左右；每月2000元做基金定投；剩下每月4000元投资货币型基金，按年息4%计算，一年后为50000元。这样，两年后，刘小姐通过理财部分可以拥有积蓄84000元，和48000元的风险性投资；五年后，可以积蓄21万元，和12万元的风险性投资。两年内买车和五年内付房贷首付完全可以实现。 央视网消息（第一时间）：对于刘小姐这一类的月光族，理财师也给出了具体的建议，一起来了解一下。 理财师 王杨 ：理财上的大忌我觉得一个是控制不了自己的开支，你每个月都没有节省下来的钱，那么你拿什么去理财呢，巧妇难为无米之炊嘛。然后另外一个大忌就是很激进，我把我每个月节省下来的钱都去投资某个很激进的行当，我捞一笔回来，这个是大忌。 理财师认为，理财的秘诀就在于耐得住寂寞，细水长流，因为时间是财富积累的魔力之手。对于月光一族，和刘小姐一样，要注意四点，一是有计划地节约开支；二是增加保障性支出，购买健康险；三是把主要的资产放在无风险理财上，如存款、国债、货币型基金等；四是适度增加有风险的理财配置，如股票、股票型基金等，额度把握在总收入的20%到30%为宜。 案例点评 案例二:巧还房贷 合理投资 央视网消息：（第一时间） 继续来关注我们的2009家庭理财攻略。在昨天的节目中，理财师为城市“月光族”刘小姐作了理财指导，今天我们来认识一个幸福的两口之家，他们在理财上有怎样的困惑呢？一起来看郭先生的故事。记者 杨理天： 我们今天要走访的家庭是一个典型的年轻白领的小家庭，他们俩有稳定的工作和收入，每个月最大的支出就是房贷，平时有一些积蓄，主要是为了将来抚养和教育孩子做准备，他们的生活虽然不是特别殷实，却称得上自在和从容。现在我们就一起来走进这个温馨的两口之家。 郭先生刚刚结婚不久，他在教育部门工作，太太从业于IT行业，他们刚刚在北京买了一套房子，两个人的月薪加起来一万左右，这个收入水平在北京的年轻白领中，也算是不错了。在他