13-备付金制度及专项说明(支付牌照申请文档).docxVIP

预付卡业务备付金管理办法第1章总则第1条为保证备付金收付准确、使用合法，公司应严格按照国家金融法律、法规办理备付金管理的各项业务。为保证本公司预付卡业务备付金的安全、完整，确保有效合法使用备付金，避免营私舞弊行为，特制定本办法。第2条本办法适用于涉及预付卡业务备付金管理的相关事项。第3条本办法中的备付金是指预付卡售出后尚未消费结算，由我司代为收取的货币资金。第2章备付金账户管理规定第4条公司备付金账户开户工作统一由财务部负责，日常管理也由财务部指定专人负责。第5条公司备付金账户只供本公司预付卡业务的备付金的专收专付，不准用于其它业务。第6条公司只可设立一个备付金账户，不得同时开立多个备付金账户。第7条公司开设备付金账户的审批程序，如下图所示。公司开设备付金账户审批程序图第8条严格按照中国人民银行相关规定提交合法有效的证件、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付业务许可证》（副本）等相关材料，与托管银行签署备付金存管协议。客户备付金与自有资金实行分离，实行专户管理，并向监管部门及时报备账户开立情况。第9条财务部门开设备付金账户时要依据上述审批程序进行，需有各级管理人员的审批意见。第10条开立备付金账户时，开户银行要尽量选择全国性的、信誉和服务良好的大银行。第11条备付金账户信息必须保密，非因业务需要不准外泄。第12条公司备付金账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合