国际结算操作教学课件作者第二版王婧3学习情境二(692KB).pptVIP

学习情境二汇出行制作电汇项下SWIFT报文 电汇问答 1、汇款业务中，汇款人与汇出行之间的关系是（ ） A、债权债务关系 B、委托与被委托关系 C、帐户往来关系 D、没有关系 2、什么是顺汇/逆汇？汇款属于哪一种？ 答：顺汇特点是资金流向和结算工具的流向一致。 付款人 收款人 银行甲 进口方银行 银行乙 出口方银行 合同 逆汇特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。 付款人 收款人 银行甲 进口方银行 银行乙 出口方银行 合同 3、请解释以下含义： telegraphic transfer mail transfer banker’s demand draft 答：电汇（T/T） telegraphic transfer 是汇出行应汇款人的要求，用电报、电传或SWIFT委托付款行向收款人付款的方式。 信汇 （M/T）mail transfer 汇出行应汇款人的要求，用航邮信函通知汇入行向收款人付款的方式。 票汇（D/D） banker’s demand draft 汇出行应汇款人的要求开立以其在付款地的联行或代理行为付款人的即期汇票交给汇款人，由汇款人自寄或自带到付款地去凭票付款。 Telegraphic Transfer，T/T 流程图 汇入行 汇出行 收款人 汇款人 资金 ?申请书 ?电汇回执 ?加押电 ?通知 ? ?解付 ? 付讫通知书 汇款方式的比较 T/T M/T D/D 传递方式 电报/电传/SWIFT 邮寄 邮寄或直接交付 时间 快 慢 安全性 高 可能在邮寄中丢失 可能在邮寄中丢失 流通转让 不可 不可 可以 授权方式 密押 签名 签名 费用 高 低 低 使用范围 多 少 少 4、请解释：payment in advance、open account trade 对出口商来说那种风险大？ 答：payment in advance：预付货款,是进口商（付款人）在出口商（收款人）将货物或货运单据交付以前将货款的全部或者一部分通过银行付给出口商，出口商收到货款后，再根据约定发运货物。 open account trade:赊销,即货到付款(payment after arrival of goods) 。货到付款与预付货款相反，它是进口商在收到货物后，立即或一定时期以后再付款给出口商的一种结算方式。也被称为延期付款。出口商的资金被占用，同时承担较大风险。有利于进口商而不利于出口商。 工作情景二 汇出行制作电汇项下SWIFT报文 一、学习目标 能力目标：能以汇出行（进口地银行）的身份，根据汇款申请书，选择正确的SWIFT报文类型，并制作SWIFT报文。 知识目标：熟悉各种SWIFT报文的业务类别，熟悉SWIFT报文制作的基本步骤。 二、SWIFT介绍 环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.，简称SWIFT)，是国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。 三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动加核密押。 每个申请加入SWIFT的银行都有一银行识别代码(BANK IDENTIFIED CODE----BIC)。P30 发送SWIFT报文步骤 1、首先根据业务类别选择报文格式的大类，总共有10大类(Message Type—MT) MT1++：客户汇款及支票 MT2++：金融机构汇款 MT3++：外汇 MT4++：托收 MT5++：证券 MT6++：重金属辛迪加贷款 MT7++：跟单信用证、保函 MT8++：旅行支票 MT9++：银行帐户 MT0++：其他 2、再根据具体要求选择细分的格式类别，每种格式都有一些必选项目和可选项目， M=Manddatory Field（必选项目） O=Optional Field（可选项目） SWIFT报文内容 特殊格式： 项目表示方式 SWIFT由项目(FIELD)组成，如： 59 BENEFICIARY、15 TEST KEY等。 日期表示方式 YYMMDD，ex.020318，011129。 数字表示方式 数字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示， 5,152,286.36 表示为：5152286,36； 4/5 表示为：0,8； 5% 表示为：5 PERCENT 　 SWIFT报文示例（汇入行汇出行有往来帐户）： . chase manhattan new york （ CHAS US NY330） AGRICULTURE