科技小额贷款制度与运行模式研究报告.pdf

2012 年度深圳市软科学 研究项目 （软2012-047） 科技小额贷款制度与运行模式 研究报告 项目负责人：毛军吉 主要成员：李志德、邓文鸣 2013 年11 月28 日 目 录 第一章 前言 1 一、研究背景与意义 1 （一）问题提出 1 （二）政策基础 2 （三）研究意义 5 二、相关研究述评 5 三、研究的内容、思路与方法 7 （一）研究内容 7 （二）研究思路 8 （三）研究方法 8 第二章 科技小额贷款的相关理论 10 一、基本概念界定 10 （一）贷款 10 （二）科技贷款 10 （三）小额贷款的起源及其在中国的实践 11 （四）科技小额贷款 15 二、科技小额贷款市场主体的构成 16 （一）科技小额贷款需求方 17 （二）科技小额贷款供给方 18 （三）科技小额贷款中介机构 24 三、科技型企业的生命周期与贷款融资规律 25 （一）种子期（Seed Stage） 25 （二）初创期（Start-up Stage） 26 （三）成长期（Growth Stage） 27 （四）成熟期（Mature Stage） 28 四、科技小额贷款市场的运行机制 29 （一）分析原点：完全竞争的科技小额贷款市场 29 （二）利率限制条件下的科技小额贷款市场 40 （三）信息不对称条件下的科技小额贷款市场 43 （四）“可竞争性”不足情况下的科技小额贷款市场 45 第三章 国内科技小额贷款的发展现况 50 一、银行类金融机构的科技小额贷款业务50 I （一）国家开发银行的科技小额贷款业务 50 （二）商业银行的科技小额贷款业务 53 （三）科技银行（支行）的探索与实践 63 二、非银行金融机构的科技小额贷款业务78 （一）小额贷款公司试点的基本情况 78 （二）试点管理办法的基本特征 80 （三）开展科技小额贷款业务的制约因素 83 （四）科技小额贷款公司的创新与发展 86 第四章 硅谷银行模式的经验及借鉴 89 一、硅谷银行的发展历程与成就89 （一）发展历程 89 （二）发展成就 92 二、硅谷银行的运营机制93 （一）战略定位 94 （二）客户选择 95 （三）盈利模式 96 （四）风险控制 98 三、硅谷银行的外部环境103 （一）创新型科技产业：硅谷银行长期发展的原动力 103 （二）发达的风投市场：硅谷银行专业化成长的基石 104 （三）复合型的金融体系：硅谷银行可持续的重要支撑 105 （四）良好信用体系：硅谷银行长期发展的信用保证 106 （五）政府政策扶持：硅谷银行长期发展的导向因素 106 四、硅谷银行模式对我国科技小额贷款制度创新的借鉴108 （一）平衡贷款机构准入门槛与金融监管的关系 108 （二）建立科技小额贷款相关机构的协同创新机制 109 （三）加强知识产权保护和创新知识产权贷款融资 109 （四）提高政府财政科技投入的使用效率 110 （五）创新科技小额贷款服务的商业模式 111 第五章 深圳科技小额贷款面临的问题及出路 113 一、深圳科技金融创新的现