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第十二章 农业保险 第一节 农业保险概论 本章农业保险指狭义农业保险 农业保险则是对种植业（农作物）、养殖业（禽、畜）在生长、哺育、成长过程中可能遭到的自然灾害或意外事故所造成的经济损失提供经济保障的一种保险。 包括对农林牧副渔相关的保险 分养殖业保险、种植业保险 农业保险的特点 保险标的的生命性 较强的地域性 明显的季节性 周期性（农业生产规律、农业灾害规律） 技术难度大，经营风险高 道德风险高 保障程度低（4~7成） 政策性 农业保险标的生命性对农业保险影响 农业保险的利益是一种预期利益 农业保险道德风险高 农业对市场信号反应滞后，农产品市场价格波动大 保障程度低（4~7成） 农业保险经营管理具有很强的规律性。 标的的生命周期、生长（时间）规律 农业保险经营具有很强的地域性、季节性和周期性 查勘难度大，对查勘、索赔时效要求高 农产品容易灭失 农业保险经营要因地制宜 农业保险具有较强的地域性 农业生产及农业灾害的地域性，决定了农业保险也具有较强的地域性 农业保险经营注意事项 要因地制宜开发开办适当的险种 重视农业保险的区划，合理组织险种的类型组合和业务规模，注意空间和时间上分散风险。 农业保险经营成果核算方式 大多数种类的农业灾害都具有明显的周期性 农业保险不能单独以某一年份的赔付率的高低去说明农业保险（尤其是单险种）经营成果的好坏，而是要从灾害周期的时间跨度去评价农业保险的经营成果。 农业保险经营难得大，商业保险公司不愿意经营 农业保险收支平衡较困难 农业生产的风险高，农业灾害损失巨大、覆盖面广 农民交不起高额保险费 农业保险对资金投入量、专业人才素质要求高 农业保险对资金投入量、专业人才素质要求高 开展农业保险所需要的数据资料比较缺乏 合理划分农业保险风险区划工作是一项科技含量高、比较花钱的工作 合理厘定农业保险费率是一项困难的工作 农业保险面临的逆选择较为严重，道德风险高 农业灾害部分损失的定损也是一项困难的工作 还需要投入较高的监督成本 农业保险的政策性 国家扶持农业保险的开展 财政 农业保险依靠政府强制力地推动 政策 法律 实行：低保障、广覆盖 保障程度低（4~7成）保费低 农业保险的分类和保障范围 按农业生产的对象分类：种植业保险、养殖业保险 按保障程度分类：成本保险、产量保险或产值保险 按交费方式分类：短期农业险、长效储金型农业险 按保险标的所处生长阶段分类：生长期农作物保险、收获期农作物保险 按保险责任范围分类：单一风险保险、多风险保险、一切险保险 种植业保险、养殖业保险 种植业保险。承保植物性生产的保险标的保险，即为种植业保险，如农作物保险、林木保险等。 养殖业保险。承保动物性生产的保险标的保险，即为养殖业保险，如牲畜保险、家禽保险、水产养殖保险等。 成本保险、产量保险或产值保险 成本保险：以生产投入作为确定保障程度的基础，根据生产成本确定保险金额的保险。 成本保险一般采用变动保额、按生育期定额保险的方式进行。 产量保险或产值保险。以生产产出作为确定保障程度的基础，根据产品产出量确定保险金额的保险。 以实物量计，称为产量保险 以价值量计，成为产值保险。 产量或产值保险一般采用定额保险的方式进行，即按正常产量的一定成数承保 短期农业险、长效储金型农业险 短期农业险：保险期限一般不超过1年，投保人若连续投保，需在每次投保时按条款规定真接交费。 长效储金型农业险：保险期限一般3年以上，投保人投保时交纳一定数额的储金，以储金的利息作为保费，在保险期限内不需要年年交费，如小麦储金保险、林木储金保险等。 生长期农作物保险、收获期农作物保险 生长期农作物保险。针对农作物在生长过程中因保险灾害事故造成的减产损失的一种保险，如各种作物种植保险。 收获期农作物保险。针对农作物成熟收割及其之后脱粒、碾打、晾晒、烘烤期间所受灾害损失的一种保险 收获期农作物保险不同于普通的财产保险，农产品在临时加工场地进行初步加工完毕入仓后，才属于财产保险范围。 单一风险保险、多风险保险、一切险保险 单一风险保险。只承保一种责任的保险，如小麦雹灾保险、林木火灾保险等。 多风险保险。承保一种以上可列明责任的保险，如水果保险可以承保风灾、冻害等。 一切险保险。除了不保的风险以外，其他风险都予以承保 美国等国开办的农作物一切险保险，就承保了几乎农作物所有灾害事故损失责任。我国目前还没有开办这类险种。 单险种保险、组合式保险 单险种保险：一张保单只包含一个险种的内容。 组合式保险：几个相关险种组合在一起形成一张保单 如塑料大棚保险包括棚体保险和棚内作物保险，农村综合保险包括农作物保险、农业生产资料保险等。 第十二章 农业保险 第二节 种植业保险 种植业保险经营原则 坚持低保障、低保额 提倡承保单一责任 可选择突发