xu_第章_商业银行中间业务管理.ppt

108 11.2.1 咨询顾问类业务 （一）概念 商业银行信息部门将其搜集积累的资料，根据特定的需要，运用专门的知识、技能和经验整理成各种可以利用的信息产品，提供给信息咨询者，收取一定费用的业务。 （二）种类 1.评审类信息咨询业务 （1）项目评估：市政工程项目、企业技术改造项目、建筑项目、企事业单位和个人的固定资产投资项目等。 （2）企业信用等级评估 （3）信用评估 （4）审核工程预决算 （5）验证企业注册资金：受工商行政管理部门委托。 2.委托中介类信息咨询 （1）技术贸易中介：参与技术转让、技术开发、技术咨询、技术服务、技术协作等。 （2）资信咨询 包括一般性资信咨询和风险性资信咨询。 （3）专项调查咨询 银行提供咨询报告 （4）委派常年咨询顾问　 3.综合类信息咨询 （1）地区经济发展战略咨询：城市发展、行业产品发展、服务业发展、金融发展、交通运输建设等等。 （2）企业管理咨询：组织设计、计算机应用、市场营销、财务管理、质量管理等。 （3）常年经济信息咨询 综合经济信息、金融信息、行业产品信息等。 4.其他信息咨询业务 如财务顾问、重组、并购等相关的高知识性 中介性服务。 11.2.2 代理业务 （一）概念及种类 1、指商业银行接受单位或个人的委托，以代理人的身份代委托人办理一些双方约定的经济事务，并收取手续费的业务。 2、种类：代理收付款业务、代理融通、代理行、代理保管、代客理财、代理证券承销等 。 代理融通业务 代理融通 是一种 应收帐款 的综合管理业务，指的是 由商业银行 代客户 收取应收账款，并向客户提供资金融通的 一种中间业务。 银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。 当事人：银行，卖方（工商企业），买方。 分有追索权的和无追索权的二种。 主要业务程序 卖方企业向银行提出申请和提交相关资料,银行调查审核和确定授信额度; 双方签订代理融通合同,明确业务的具体类型; 卖方销售货物或提供劳务,同时将收款通知送交客户和协议行,银行向企业提供融资; 买方收到货物或接受劳务后,即按约定期限付款; 银行收款后扣除费用后将余款付给卖方. 其他代理业务 代理催收欠款 代理有价证券业务 担保见证 代理保管 代理会计事务 代客理财 代理催收欠款 　银行接收收款单位和个人的委托，对付款单位无理拖欠款项进行催款、清理，并按催收的性质、金额、难易程度收取手续费的业务。 代理有价证券业务 　银行利用网点优势，代委托单位发行国家债券、地方政府债券、企业债券、股票等；代理兑付，代理发放股息、红利，代理有价证券买卖，代客办理股票过户等。 　　　 代理保管 　银行利用所拥有的保管箱、保管库等完备的安全设施，接受客户的委托，代为保管各种贵重物品、重要文件资料和有价证券的业务。 　主要形式：露封代保管、密封代保管、出租保管箱。 代理会计业务 　如代客建章建制、受托编制预决算报告、受托审核、清理会计帐目、受聘会计顾问、辅导培训会计人员等。 代客理财 11.2.4 信托业务 （一）概念和特点 指商业银行作为受托人，接受财产所有者（委托人）的委托，将财产所有权转移到商业银行名下，由商业银行按照委托人的意愿来管理、经营和处理该项财产（信托财产），财产收益归委托人或其指定人（受益人）所有，商业银行据此收取手续费，即信托报酬。 相关当事人：委托人－受托人－受益人　 （二）种类 委托存款：由银行信托机构按委托人指定的对象、用途自由使用和管理的资金。　 委托贷款：银行受托按指定的对象、用途、期限、利率和金额等发放借款，到期收回本息。 （三）管理原则 1.法律契约原则：相关当事人之间的契约和法律保障。　 2.忠实原则：受托人遵守信托契约，忠于委托人和受益人。否则，要受法律制裁。 3.资金独立原则：信托资金独立银行其他业务资金而管理运用。 4.审慎管理原则 11.3.2 支付结算类中间业务 （一）概念 指由商品交易、劳务供应、资金调拨以及其他款项往来而引起的货币收付行为和债务的清算。 分现金结算和转帐结算两类。 （二）结算工具 即银行用于结算业务的各种票据和结算凭证。主要涉及到的票据：汇票、本票和支票。 1.汇票 （1）商业汇票 由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持有人的票据。 承兑:指汇票付款人承诺在汇票到期之日支付汇票金额的票据行为,持票人向付款人出示汇票并要求付款人承兑,付款人应在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章. 商业承兑汇票:是收款人或付款人(银行之外的企业单位)签发,经付款人承兑的票据. 银行承兑汇票:是由收款人或承兑申请人签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查后同意承兑的票据.