3.“助保贷”产品宣讲模板（客户推介）.ppt

小微企业“助保贷”业务简介 建行XX分行 201X年X月 目 录 一、“助保贷”业务发展情况 二、业务特点及优势 一、 “助保贷”业务发展情况 “助保贷”已在全国各地全面开花 分行 搭建助保贷 平台 风险补偿金余额 客户数 贷款余额 总计 857 68.01 5019 254.89 山东 92 7.28 1131 56.19 湖北 76 9.47 513 28.00 安徽 67 6.98 459 35.37 山西 78 5.55 618 24.03 河南 56 4.82 587 21.53 江西 54 3.65 156 8.97 单位：个、户、亿 全国范围“助保贷”平台搭建情况 备注：最新数据请及时向总行小企业部索取 一、 “助保贷”业务发展情况 单位：个、户、万元 XX区域内“助保贷”平台搭建情况 “助保贷”业务在XX区域内呈加速推进之势 二级行 助保贷平台个数 签约平台名称 铺底资金 与政府签约时间 合计 　 　 备注：最新数据请及时向分行小企业部索取 二、业务特点及优势 全国银行业金融机构 小微企业金融服务 特色产品 政府 ·风险补偿金为企业贷款增信 ·组建小微企业池 银行 ·降低对贷款企业担保的要求 ·提供便捷流程、优惠价格等 企业 ·提供贷款额40%的担保 ·缴纳一定比例的助保金，为所有助保贷客户提供保证 二、业务特点及优势 还款方式：可分次还款， 也可到期一次还本 用途：补充经营周转 流动资金 额度：一般500万元以下，特别 优质的企业可达3000万元 价格：低于同等 条件市场水平 期限：1年 担保：贷款额40% “助保贷”要素 二、业务特点及优势 业务特点：“助保贷”业务充分发挥了“大数定律”和“组织增信原理”，开发和整合了政府和企业两方面的信用资源，形成增信合力，共同为小企业增信，切实降低了小微企业的融资门槛。 大数定律 组织增信 原理 一方面企业缴纳一定比例的助保金，为助保贷的风险损失进行补偿；另一方面由政府提供风险补偿金。两者共同形成数量可观的资金池，为贷款企业提供增信。 通过一个平台，营销一批客户。客户数量越多，集体信用越高，业务风险越小。 两者相互作用，使得“助保贷”业务在实现批量化营销客户的同时，有效地控制了业务风险。 二、业务特点及优势 1 业务优势 扩大客户基础，密切政府合作 ——助保金管理机构具有政府背景，掌握企业多方面信息，能够为我行推荐更多的优质客户。同时，“助保贷”业务加强了与政府的联系，便于我行争取政府投资项目的金融服务主办行地位。 拓宽信息渠道，加强风险预判 —— 助保金管理机构能够获得企业更多的软信息，对企业主的政策风险、品德风险更有把控能力，能够降低我行的信息不对称风险。 提升小微企业金融服务覆盖面 —— “助保贷”业务适当降低了担保要求，缓解了小微企业抵（质）押和担保不足面临的融资难题。使更多的小企业能够获得银行贷款。 实施风险救助，降低贷款损失 ——若借款人经营出现问题，助保金管理机构有能力协调银行通过再融资、重组等方式实施救助，降低坏账风险；如果进入诉讼程序，对于银行的押品，助保金管理机构可以协调企业通过协议转让方式处置变现，不再拘于法院公开拍卖方式，扩大变现渠道。变现率较高，可降低贷款损失率。 1 2 3 4 二、业务特点及优势 Click to add Title 4 “助保贷” —政府增信 —企业互助 贷款逾期后，先以企业缴纳的助保金履行代偿责任 当企业助保金不足清偿逾期贷款本息时，不足部分由政府和银行按各50%的比例进行分摊 政府协同银行向借款企业进行追索及执行担保 追索回的资金在抵扣追索费用、违约金后，先偿还银行债权，剩余部分按比列补回政府风险补偿资金和企业助保金 3 2 1 二、业务特点及优势 政府资金支持小微企业发展方式比较 方式 特点 助保金 1.扩大政府资金受益面。以投入1000万元小微企业“助保贷”铺底资金为例，最高可以放大支持1亿元融资，以单户500万元计，可以支持20户小微企业融资。 2.放大企业抵押物担保倍数。企业提供贷款额40%的担保，即最高获得担保物2.5倍的贷款，解决抵押不足值造成的融资难问题。 3.降低企业融资成本。除贷款利息外，基本无其他成本。 4.投入资金安全。铺底资金以保证金形式存在，由于小微企业“助保贷”贷款从客户准入到贷后管理均较严密，资金损失概率小。 注入政府担保公司 1.担保公司注册资金门槛高。目前与建行合作的担保公司注册资金至少在1亿元以上。2.政府资金放大倍数有限。银行接受的担保公司放大倍数一般在5-8倍左右，难以达到10倍。3.客户担保放大倍数有限。担保公司通常要求企业提供市场价值与贷款金额相当的抵押物。 直接补贴 1.受益面窄。以每户支持100万元