第十四章--商业银行经营发展趋势.pptVIP

第十四章 商业银行经营发展趋势 进入20世纪90年代以来，由于国际经济环境的不断变化、经济全球化浪潮的到来，以信息技术为核心的现代高科技的迅猛发展，商业银行在金融自由化、金融国际化和金融电子化的挑战下，从中获得了许多新的发展机会，同时又面临着许多新问题。 第一节 确立新的经营观念和经营策略? 一、确立全行风险管理思想 1、在研究风险管理策略时，立足于全行风险管理的高度 2、在确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险的能力，把握整个银行所能承受的风险度 3、在制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制，即由最高管理层来推行和落实管理措施，并对全行各部门贯彻风险管理措施的状况进行检查和监督，以免使风险管理流于形式 二、确立商业银行营销管理的新观念 （一）? 确立新的“客户群”观念 （二）? 确立“整体客户满意经营”的观念 （三）? 确立“全方位质量管理”观念 三、商业银行经营策略的变化 （一）?? 综合银行策略 （二）?? 专业化经营策略 第二节 商业银行发展趋势 （一）全能化 从20世纪70年代开始，由于金融竞争十分激烈，金融工具不断创新，金融管理制度逐渐放松，商业银行便逐渐突破了业务分工的界限，走上了业务经营“全能化”的道路。商业银行业务全能化的途径主要有三条： 1、利用金融创新绕开管制，向客户提供原来所不能经营的业务； 2、通过收购、合并或成立附属机构，渗入对方业务领域； 3、通过直接开办其他金融机构所经营的业务实现综合经营。 （二）集中化 由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求，商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。进入20世纪90年代以后，由于银行法规方面的松动，银行业集中化的进程更是不断加速，银行并购浪潮风起云涌。银行业的并购不但使商业银行的规模越来越大，竞争日趋激烈，而且产生了"金融百货公司" 的运营方式。 （三）电子化 在电子技术和计算机技术的推动下，商业银行不断向电子化方向发展。具体表现在三个方面：一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡。随着银行与电子技术的进一步结合，电子货币的普及将不再是天方夜谭。三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率。 电子银行 电子银行是以网络为媒介，以客户自助服务为特征的，为客户提供全方位的离柜金融服务。电子银行的服务渠道包括网上银行、电话银行、手机银行、企业银行、电视银行以及ATM、POS等。电子银行的发展减轻了银行柜台的压力，降低了银行的运营成本，提高了银行服务的灵活性。 （二）电子银行的种类 1、网上银行。网上银行又称网络银行、在线银行。就是上面所讲的网络银行，这里不再赘述。 2、电话银行。电话银行是集计算机、通信、多媒体等先进技术于一身的新型银行服务系统。客户只需通过电话，便可足不出户，办理多种银行业务。通过电话，银行向客户提供账户余额查询、信息查询、更改密码、转账、缴费等自助服务。 　电话银行还可以为客户提供咨询服务，可以拨打银行的客服电话了解银行的各种业务及产品，查询本外币存贷款利率、人民币牌价、银行营销信息、网点及设备信息等，还可以进行理财试算。　 3、手机银行。手机银行又称移动银行，就是利用移动电话办理银行业务的简称。它是一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务。 手机银行能够使人们在任何时间、任何地点都可以处理多种金融业务，同时丰富了银行业务的内涵，银行可以便利、高效的提供已有的服务以及新增加的创新服务。手机银行业务是世界范围内商业银行应对信息化大潮，本着随时随地为客户服务的宗旨，创新和发展的崭新的银行业务产品。随着手机的越来越普遍的使用和手机技术的完善，将大大加强银行的竞争实力，从而有着广泛的银行业务发展前景。 手机银行具有如下优势： ⑴ 技术先进，安全可靠； ⑵ 方便灵活，操作简单； ⑶ 双向沟通，主动服务； ⑷ 客户的交易成本低。 4、自助银行。自助银行是指借助科技手段为银行客户提供自助服务的银行机构。自助银行网点是利用先进的电脑设备，昼夜为客户提供自行办理银行业务的营业场所。服务设备包括ATM自动取款机、CDM自动存款机、自助终端等。 自助银行的功能如下： 服务功能有存款、取款、转账、自助缴费、账务查询、补登存折、打印对账单以及修改密码、查询存贷款利率、