过期支票诈骗.pptxVIP

国 际 结 算杨柳彬1102628童 霓1102635黄粉霞1102625张 羽1102630杨华娇1102604覃 心1102633所谓作废票据是指按照票据法律法规规定而不能使用的票据，包括已经实现付款请求权的票据、票据法规定的无效票据、超过票据权利时效的过期票据以及银行宣布停止使用的票据等。使用作废票据进行诈骗一般都伴有变造行为，如对超过票据权利时效的过期票据出票日期的变造、对大小写金额不符的无效票据的金额大小写的变造；少数伴有伪造行为，如银行内部工作人员将持票人未在“持票人提示付款签章”处签章，但已办理提示付款并获得付款的银行汇票，伪造持票人背书后再次进行转让。过期支票诈骗2000年11月9日，被告人杨全军、江国添与刘伟权（另案处理）经事前密谋，以介绍受害人周某出售夹板为由，要求周某从广州将价值122300元的30箱夹板运到佛山城南陶瓷批发市场的货仓存放。同月12日，被告人江国添与刘伟权到中山市找到一名自称“李少雄”的男子假扮买主，由“李少雄”将一张面额为人民币9万元的中国农业银行的过期失效支票交给受害人周某，并谎称余下的货款第二天提货时支付。骗得周某的信任后，杨全军、江国添等将其中的20箱夹板取走。周某发现支票过期后立即打电话质问江国添等3人，但他们全部关闭手机。被告人将夹板转移到广州芳村销赃，共得款4．2万元。1、被告人江国添的供述，他和杨全军与刘伟权事前密谋诈骗被害人周某，到中山找了一名假买主，“中山佬”开了一张支票给被害人周某润，当被害人周某润发现支票是过期支票后，他们三人已将赃物夹板转移到广州，后销赃得款42000元。2、同案犯刘伟权的供述，证实中山的买主是被告人江国添联系的，支票是中山买主交给被告人江国添后由江国添交给被害人周某润，三人在被害人周某润发现支票是过期的后全部关闭手机。3、被告人交给被害人的支票，经中国农业银行中山市黄圃支行鉴定是过期失效支票。4、送货清单及估价证明，证实被告人骗取的夹板价值人民币122300元。以票据诈骗罪分别判处被告人杨全军有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元；江国添有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币55000元。有效防范措施 　首先，各商业银行要树立正确的管理观和业绩观。坚持合规经营，有效防范风险，办理银行承兑汇票及贴现业务必须以真实商品交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。加强对承兑及贴现业务调查、审查和跟踪检查工作，严格按照有关规定办理相关业务，遵守道德规范，杜绝可能出现的各种风险隐患。 　其次，要重视资信审查，从严履行保证措施。在客户信用等级评定的基础上，对不同等级的客户须按出票金额的对应比例交存保证金，剩余部分需提供质押、抵押或第三方保证。要强化担保措施，注重风险的补偿效率，在对每笔银行承兑业务都要求100%担保的前提下，适当增加保证金、质押和抵押的比重，有效控制质押物和抵押物变现能力和变现时效。 　再次，重视预警监督，实施责任追究制度。对违反法律、制度和规定的行为严肃处理，对因主观责任造成经济损失或声誉损失的行为当事人，给予严厉的经济处罚和行政处罚。 　总之，只要银行与企业密切协作，相互配合，相关部门制定更为完善的法律规章制度，从引发各种票据风险的根源上寻求控制，就能达到防范风险的目的，也一定能促进银行票据业务的健康发展。谢谢