第五章 银行保函与备用信用证(-66).ppt

???? ?? 第五章 银行保函与备用信用证 ? 第一节 银行保函概述 ? 一、银行保函（Letter of Guarantee,L/G）的定义及基本职能 （一）银行保函的定义 银行保函是银行根据申请人的请求，向受益人开立的书面保证文件，担保申请人如未对受益人履行某项义务、承担经济赔偿责任，则由银行作为担保人承担保函中所规定的付款责任。 第一节 银行保函概述 一、银行保函的定义及基本职能 （二）银行保函的基本职能 ▼保证合同价款和费用的支付 如在付款保函、延期付款保函、补偿贸易保函、租赁保函、借款保函、关税保付保函、票据保付保函中，都对这一职能有所体现 。 ▼作为合同违约时对受害方补偿的工具或对违约方惩罚的手段。 这是保函有别于一般商业信用证的重要特征。体现这一职能的有履约保函、投标保函、预付款保函、维修保函、质量保函、预留金保函、保释金保函等。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 银行保函项下，主要的也是最基本的当事人有三个，即委托人、受益人和担保人。 除此以外，根据需要，保函项下有时也会出现一些其他有关当事人，如：通知行、保兑行、反担保人和转开行。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （一）委托人（Principal） 委托人即保函申请人，是向银行申请对受益人开立保函的当事人。 如投标保函项下的投标人,付款保函中的进口商。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （一）委托人 ▼在保函业务中，委托人的责任： 一方面通过开立保函的形式向合同的另一方当事人做出进一步履行其责任的承诺； 另一方面，他要保证在担保银行凭保函做出赔偿后，给予其足够的补偿。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （一）委托人 ▼申请人在委托银行开立保函时的义务 ＊填写保函申请书 ＊向担保银行提供一定的资金抵押 ＊由第三者出具反担保 ＊以其自身的资产作为质押品向银行申请一定的 授信额度 ＊向银行支付开立保函的各种有关费用 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （二）受益人（Beneficiary） 受益人是保函业务项下担保权利的享受者，其有权依据保函及其有关条款向开立保函的银行提出索赔。 如： 在投标保函项下，受益人通常为招标方； 在承包工程的履约和预付款保函项下，通常为工程的业主。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （三）担保人（Guarantor） 担保人是接受委托人的申请开立保函，并由此向保函的受益人承担了有条件或无条件付款保证责任的银行。 银行保函业务中，担保人或是承担第一性的付款责任，或是承担第二性的付款责任。担保人的地位非常重要，他是保函业务的核心人。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （四）通知行（Advising Bank） 通知行又称为转递行，是接受担保人的委托办理保函的通知或转递手续的银行。 由于担保人和受益人位于不同的国家或地区，通常选择受益人所在地的一家银行作为通知行。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （四）通知行（Advising Bank） ▼通知行的责任： ＊通过核对担保人的印鉴或密押来证实保函的表面真实性，并严格按照担保人的要求和指示，及时、准确地将保函通知给受益人。 ＊通知行对保函内容正确与否，对保函在邮递过程中可能出现的延误、遗失等均不负责任。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （四）通知行 ▼通知行的责任： ＊如因种种原因通知行不能通知受益人时，应及时告知担保人，使之尽快采取措施。 ＊当发生索赔时，通知行除代受益人向担保银行提交索赔文件及其他有关单据外，本身并不承担赔付责任。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （四）通知行 ▼通知行的责任： ＊通知行在通知保函后，有权按规定向担保人或申请人或受益人收取一定的通知费。 第一节 银行保函概述 二、银行保函业务的当事人 （五）保兑行（Confirming Bank） 在保函业务中，受益人可能因担心担保银行的资信不够或由于受益人所在国法律的规定，因而要求担保人邀请受益人所在地的一家大