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中国商业银行商业方法专利研究 摘要：商业方法专利是知识产权在电子商务领域的新形式，近年来受到了越来越多的关注。通过回顾和分析外国对商业方法专利的态度可以发现，不同国家对其采取不同态度的深层原因是不同时期国民经济利益的平衡。结合中国的现状，本文进一步分析了中国商业银行的商业方法专利现状，预测授予商业方法专利在中国的趋势，并论证本国银行的创新能力，探索商业方法的专利保护。 关键词：商业方法专利；技术创新；专利保护；商业银行；WTO 1.引言 自中国于2001年加入WTO以来，许多外国银行开始进入中国市场，在这样的形势下，本国银行面临着十分激烈的竞争。根据WTO的协议，中国的入世保护期为五年，随之中国金融业全面开放，向银行全面开放人民币零售业务。2000年法发明任何进行游戏计算机程序计划规则方法数据管理的计算机系统和操作该系统的方法 银行 发明 实用新型 外观设计 总计 中国工商银行 52 49 7 108 中国银行 10 0 7 17 中国建设银行 7 3 5 15 中国农业银行 3 3 1 7 中国建设银行 3 3 1 7 中国招商银行 16 5 3 24 中国光大银行 0 0 0 0 上海浦东发展银行 0 0 0 0 中国民生银行 7 0 0 7 兴业银行 5 1 0 6 中信银行 0 0 0 0 深圳发展银行 1 0 0 1 广东发展银行 0 0 4 4 华夏银行 3 0 0 3 花旗银行 20 0 0 20 摩根大通银行 10 0 0 0 国民西敏寺银行 3 0 0 3 数据来源：中国国家知识产权局 /sipo/zljs/default.htm,2007-1-27. 国家知识产权局的统计数据显示，外国专利和本国专利有下列不同点：第一，外国银行商业方法专利中发明专利的比例明显高于本国银行。差异表明相对于使用新型和外观设计的“边缘”创新，外资银行更注重保护嵌入在发明中的“核心”技术，因为“核心”技术需要投入更多的资金开发并能在与外国企业的长期竞争发挥显著效用。例如，花旗银行的“电子货币系统”使其在网上银行业务中占有了绝对优势，被引用达84次。第二，本国银行尚未充分了解商业方法保护。它们并未注意到专利对保护智力智慧财产的意义。但是外国银行则意识到商业方法保护的重要性并将专利战略运用到所有业务领域。垄断企业知道专利是一种竞争优势。第三，本国银行不注重产品研发。由于资金缺乏和不良债务，银行产品创新并未得到足够的资金支持，导致本国银行只能以获得许可的方式从外国竞争者手中获得和实施专利技术。 3.本国银行的创新模式 创新模式对创新的效率有重大影响。创新模式还受到其他因素的影响，包括文化、环境和社会基础。本国银行形成了独特的创新模式。基于电子商务的发展与互联网和计算机技术相结合，业务开发得到了更多的关注，中国工商银行、中国银行和中国建设银行等主要的商业银行表现得尤为明显。图1显示了其工作流程。 图1：国内主要银行的工作流程 本国银行很难获得它们未开发的产品和技术的授权，尤其是外国银行的核心专利技术。本国银行的业务在最近并未遭受太大的威胁，但在将来，其与进入中国市场的外国银行之间的竞争将会越演越烈。 由本国银行和外国银行在申请专利时的相互引用可以看出，它们之间有某种关联。对专利引用的分析可以显示它们之间的关系并找出技术核心。可以通过资料挖掘、信息提取、知识探索和可视化数据等途径进行分析。下图显示了时间、申请人和技术关键词等主题的关联。在这里，只在图2中显示了发明专利的技术，线段的长度表示引用的关联程度。 图2：国内外主要银行之间发明专利的关联 从图2中可以看出，银行间的专利引用非常密切。花旗银行处于技术中心，它对商业方法和基础技术的研发非常重视。用于申请专利的主要是“核心”技术，然后其它银行将其发展成其它专利。与此同时，中国工商银行的专利，尤其是发明专利，占了几乎所有本国银行的总和。 4.总结和建议 商业方法发明的可专利性已经在全世界引发了广泛的讨论。美国、欧盟、加拿大和日本对此持不同的态度。本文与电子商务的发展息息相关，对传统专利体系提出了很大的挑战。通常来说，美国承认商业方法发明的可专利性，但是欧盟则坚持技术特征是可专利性不可缺少的要求。与此同时，商业方法发明的专利申请数量庞大、质量偏低等问题困扰着美国。根据上述国家和地区的经验，我国关于商业方法发明的专利政策，应该排除纯粹的商业方法获得专利的可能性，提高本国银行获得商业方法专利的门槛。 随着中国专利数量的显著增加，本国银行开始逐渐关注专利。如今，大型企业运用专利相互竞争。它们组建了庞大的研发部门，尽可能多地将技术专利化以独占该技术。通常地，企业对它们的专利实施交叉许可，即两家互相持有重要专利的企业为对方提供可供使用的专利组合并以此作为一种交易，从而抵