风险辨识的架构与前置概念.PPT

1.知道有哪些方法可用來辨識風險。 2.認識到不同學科領域對風險的分類。 3.了解到與風險用語相關的名詞。 一、風險事件辨識的架構 （一）風險的終極根源 1. 自然環境 2. 人為環境 （二）風險辨識的架構與前置概念 1. 風險辨識的架構 詳見圖 2. 風險辨識的前置概念 第一，應善用柏拉圖法則 ，或俗稱的 0/ 0法則 第二，應先了解同業最佳的實務標竿或作業流程 第三，應了解風險來源與風險事件的關聯 二、辨識風險事件的方法 第一：檢視現行經營業務的範圍與項目。 第二：檢視現行所有營運作業流程的純熟度，並與同業實　　　務標竿或作業流程（SOP）比較。 第三：檢視現行人員的專業訓練與相關資源是否足夠。 （一）策略管理層次使用的方法 1. SWOT分析法 2. 平衡計分卡法 3. 政策分析法 （二）經營管理層次使用的方法 1. 制式表格法 2. 風險列舉法（一）：財報分析法 3. 風險列舉法（二）：流程圖分析法 參閱圖 6-2 4. 實地檢視法 （三）其他特殊方法 1. 專家深度訪談法 2. 觀察各類排名及指標法 3. COCAs檢視法 4. 腦力激盪法 5. 公共論壇或公聽會法 三、風險事件的類別與編碼 實務上，找出各種風險後，風險事件需更具體詳細，且容易了解，同時，要很清楚的告訴所有人員。風險事件的命名，應該統一，且其名稱除了能描述事件外，還應能代表發生點或其他代表性的涵義。 四、風險在學科上的分類 （一）保險學領域 1.依可能的後果區分 2.依起因與損失波及的範圍區分 3.依曝險的性質區分 4.依科技水準或各項體制的變動區分 （二）財務理論領域 1.依風險效應可否抵銷區分 2.依是否起因於財務活動區分 3.依比較利益區分 （三）安全科學領域 FN累積曲線，如圖 6-5 （四）經濟學領域 就經濟學領域言，風險常見的分類是依風險可能伴隨的成本是否包含於自由市場決策機制中區分：風險分為外部化風險、內部化風險與市場基礎風險。 （五）心理學領域 1. 依人們對風險的知覺是否需藉助於科技區分 2. 依風險知覺區分 3. 依風險的承受是否為自願區分 五、與風險相關的名詞 （一）風險鏈 (詳見圖) （二）風險來源 風險來源可分為來自物質因素與人為因素兩種。 （三）風險事件與後果 風險事件導致的初次效應是直接後果，其後續效應是為間接後果。 （四）風險的可變性 風險是會改變的，其意係指風險的類別會變，風險的特性會變，改變的主因就是來自時間這個變項。 六、本章小結 辨識風險越完整越佳，風險的分析歸類需清楚明確，有助於進一步的風險評估。其次，持續注意風險的變化，記住未知的未知風險永遠都是存在的。 五南圖書出版股份有限公司 第六章 風險事件的辨識 新風險管理精要 競爭者風險 利害關係人風險 供應商 風險 客險風險 公司內部環境 (可控制) 小環境 中環境（可影響） 圖6-1 風險辨識工作的觀念架構 次流程或作業 查核或評鑑 資源 儲存 決策 移動 圖6-2 流程符號與涵義 依鞋狀裁斷 PVC 板 裁縫鞋樣 鞋品整理 包裝出貨 圖6-3 某鞋廠海灘鞋內部製造流程圖 內部製造流程 甲（中國大 陸）70% PVC 供料商 乙（台灣）30% PVC 供料商 90% 外銷美國 10% 內銷台灣 $100萬 $22萬 $200萬 $43萬 圖6-4 某鞋廠製銷外部流程圖 10-1 10-2 10-3 10-4 10-5 10-6 10-7 102 103 104 105 106 107 108 頻率︵F，一年中︶ 死亡人數(N) 圖6-5 FN 累積曲線 人的需求養家活口 上班工具選擇開車 車禍發生車子失控 後果一嚴重受傷 後果二住院診斷 後果三不治死亡 暴露過程 後果發展 人們對風險的認知與評價過程時間的過程 文化，社會，經濟，政治，與路況天氣環境 圖6-6 風險鏈