金融风险的监管教材课程.pptVIP

第七章;本章教学目的和要求;第一节 金融监管概述;二、为什么对金融业进行金融监管;1、金融市场失灵决定了政府有必要对金融活动进行外部监管。;2、金融活动的负外部性问题。需要市场以外的力量介入，以限制金融活动的负外部性影响。 （1）金融企业高负债经营的特点，一旦倒闭受损失的是广大客户； （2）金融领域的问题具有极强的“传染性”。;4、金融业自由竞争悖论： 一方面金融业规模经济特性导致其易产生垄断，从而损害消费者利益和金融效率。 另一方面，自由竞争的规则是优胜劣汰，因此金融业激烈竞争会导致金融体系不稳定。 ;（一）社会利益论 市场失灵时，管制将有助于社会福利的提高;二、金融监管的基本原则;第三节 金融监管的内容和方法;二、市场运作过程的监管 1、资本充足性监管 2、流动性监管 3、业务范围的监管 4、贷款风险的控制 5、外汇风险管理 6、准备金管理 7、存款保险管理;股份制商业银行资本充足状况评价标准　（一）定量指标（60分）　　1.资本充足率（30分）　　10%以上：30分　　8%至10%：25至30分　　6%至8%：14至25分　　2%至6%：0至14分　　2%以下：0分; 2.核心资本充足率（30分）　　6%以上：30分　　4%至6%：25至30分　　2%至4%：10至25分　　1%至2%：0至1