电子商务法第13章 网络金融法律制度.ppt

第十三章 网络金融法律制度 13.2 电子货币的法律规范 1．登记开户 目前国外证券公司已经能支持在互联网上直接进行开户，我国法律不允许在网上直接进行开户，投资者必须携带必要证件到已开立资金账户的证券公司办理手续，且不允许代理。 2．下单委托 投资者将交易指令输入到计算机中，通过互联网以TCP／IP协议方式将指令及时准确地传达到证券公司在交易所的交易席位，然后再由证券公司将指令传输到证券交易所的电脑主机进行撮合交易。 3．清算交割 清算交割的过程是由计算机自动完成的，投资者获取清算交割的结果有四种。 13.4.6 网上证券委托 网上证券委托是投资者进行网上交易的必经程序。为保证网上交易的安全性，只有达到法定条件，经中国证监会核准的证券公司才能开展网上委托业务。证券公司以外的其他机构，不得开展或变相开展网上委托业务。证券公司不得以支付或变相支付交易手续费的方式与提供技术服务或信息服务的非证券公司合作开展网上委托业务。 投资者必须先与特定的证券公司办理网上证券委托手续才能进行网上交易。 网上委托法律关系的主体为投资者和经核准的证券公司。证券公司是网上证券交易服务的提供者和主导者；投资者是接受服务，在网上买卖证券的当事人。网上委托法律关系的客体为提供网上委托服务的行为，内容即主体所应享有的权利和承担的义务。 投资者享有的权利包括： (1)所有合法投资者都有权平等享有证券公司提供的网上委托服务。 (2)投资者作为接受服务的消费者，享有知情权、选择权、交易安全权、受损求偿权等消费者应享有的权利。 投资者应承担的义务包括： (1)必须由本人亲自办理相关手续，不能代理。投资者应向证券公司提供身份证明原件等网上交易所必须的个人信息。 (2)按照网上交易规则进行交易。 (3)保守交易密码、网上登录密码等信息，如因个人原因泄露密码而造成交易损失，应由投资者个人承担。 证券公司作为网上委托服务的提供者，应具备的条件及其承担的义务包括： (1)业务规范方面。证券公司应向投资者提供证实证券 公司身份、资格的证明材料。证券公司应制定专门的业务工作程序，规范网上委托，并与客户本人签订专门的书面协议，协议应明确双方的法律责任，并以风险揭示书的形式，向投资者解释相关风险。证券公司应定期向进行网上委托的投资者提供书面对账单。禁止开展网上证券转托管业务。 (2)技术规范方面。证券公司必须自主决策网上委托系统的建设、管理和维护。有关投资者资金账户、股票账户、身份识别等数据的程序或系统不得托管在证券公司的合法营业场所之外。网上委托系统应有完善的系统安全、数据备份和故障恢复手段。 (3)信息披露方面。证券公司应提供一个固定的互联网站点，并在入口网站和客户终端软件上进行风险揭示。揭示的风险至少应包括：因在互联网上传输，交易指令可能会出现中断、停顿、延迟、数据错误等情况；机构或投资者的身份可能会被仿冒；行情信息及其他证券信息，有可能出现错误或误导；证券监管机关认为需要披露的其他风险。证券公司如向客户提供证券信息，应说明信息来源。并应提示投资者对行情信息及证券信息等进行核实。 证券公司应安排本单位专业人员负责管理、监督网上委托系统的运行，并建立完善的技术管理制度和内部制约制度。 13.4.7 银证转账法律问题 银证转账，是指证券投资者通过互联网或电话等方式，在其证券资金账户和银行账户之间直接划转资金。投资者持有与证券公司合作的银行发行的信用卡或储蓄卡，通过互联网或拨打银行、证券公司提供的电话号码，按指令操作，就可以在证券账户与银行账户之间划转资金。银证转账必须由银行与证券公司合作完成。转账指令由客户发出，因此银证转账并不违反银证分业经营的现行法律规定。为了防止网上交易的数据受到非法窃取或改动，以致通过网络将非法收益转入银行账户，开展网上委托业务的证券公司不能直接向客户提供网络或电话形式的转账业务。采用网上交易方式的投资者，可以使用商业银行提供的银证转账服务。银证转账中涉及的电子资金划拨主体的行为及其法律责任需由立法加以规范。 13.4.8 网上证券交易的其他法律问题 制约我国网上证券交易的因素首属网上证券交易安全问题。另外，投资者在网上进行证券交易的过程中一旦发生问题，无法得到营业部的直接支援和帮助。这些都导致许多投资者认为在营业部买卖股票更安全可靠。对于投资者的顾虑，证券公司一方面通过展示防火墙、数字证书、加密等技术证明自己的网络的安全性，另一方面却要求投资者在与证券公司签订开展网上交易的申请书或协议书时，同意在由于网络堵塞、中断或黑客入侵等造成意外损失或不能及时进行正常交易时，免除证券公司的法律责任。 13.4.8.1网上交易的安全问题 网上证券交易，其