商业银行第六章存款负债管理教程.pptVIP

* 天津工程师范学院商贸系 李秀红 边际成本定价法 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 有条件的定价 根据与客户关系定价 其他定价方法 根据客户的平均余额和存款的运用情况（见教材P78页表6-1） * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 三、银行存款的经营策略 积极经营策略 提高存款稳定性策略 控制存款规模 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 积极经营策略 存款新工具的开发 加强已有产品的吸引力 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 积极经营策略 a?存款利率和服务收费b?金融需求与服务水平c?网点布局与服务设施d?银行资信与贷款便利e?社区精神与职员形象 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 积极经营策略 1.研究客户的金融需求2.进行存户市场细分3.创新金融服务产品4.提供低价与特色服务5.增强现有产品的魅力 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 提高存款稳定性策略 核心存款，即对市场利率变动和外部经济因素变化反应不敏感的存款。是稳定性强的存款。 存款稳定性即存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 控制存款规模 存款 越多越好？ * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 控制存款规模 宏观适度判断a?存款总额与国内生产总值比b?企业存款与企业销售总额比c?居民存款与居民收入总额比 ?微观适度判断a?贷款需求变化b?吸收存款的成本c?管理承受能力 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8％可筹集支票存款1亿元，以12％的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16％ 如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15％，定期与储蓄存款为5%，资本性债券全部用于盈利性资产上。计算该行的加权平均成本。 课后练习 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8％可筹集支票存款1亿元，以12％的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，CD存款1亿元，成本率为16％ 如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15％，定期与储蓄存款为5%，CD存款全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为： 在此例当中，该银行用所筹集的资金进行贷款与投资的收益至少为12．66％时，才能保本。 1／5× 8%／(1-15％)+3／5×12%／（1-5%）+1／5×16％/100％=12.66％ 课后练习 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 货币市场存款帐户(MMDA) 开户额及均额不低于USD2500； 有开立支票和转帐限制； 提取需7天通知； 非个人帐户有准备金限制 货币市场存款帐户 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 自动转帐服务帐户(ATS) 开立储蓄和活期两个帐户； 储蓄帐户用于获取利息； 用1美元余额保持活期帐户用于支票支付； 需要时自动从储蓄转到活期。 缴纳存款准备金； 客户需支付服务费。 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 协定帐户(NA) 由银行与客户达成协议，客户授权操作； 同时保有活期、NOW、MMDA三个帐户，彼此资金可自动划转； 活期、NOW帐户保持最低余额； 超过余额自动转到MMDA； 余额不足自动由MMDA划拨。 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 存款工具创新简介 需要关注的几点： 能否使用支票或允许转帐； 利率如何确定； 开户对象的限制； * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 可转让定期存单(CD) 存单面额较大，最低10万美元； 期限固定，多为30-180天； 利率高于同期的定期和储蓄； 不记名，可转让。 为逃避利率上限管制和准备金规定的一种创新。 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 可转让定期存单(CD) 流动性好，仅次于国库券，二级市场较活跃； 对象为大的机构投资者，面额较大； 存期短（7天-1年）； 不记名，便于流通。 与定期存款的主要区别： * 天津工程师范学院商贸系 李