个人理财产品重点培训材料.ppt

中信理财品牌内涵 专家创造 财富之道 中信银行依托中信控股特有的金融资源，整合 “银行、证券、基金、信托、保险、期货、资金资本” 等各个理财领域，形成专家团队，提供一站式综合金融服务，实现客户对财富增值的最终目的。 如何投资银行理财产品 何为专家理财 收益与风险共存 了解产品与了解自己结合 个人理财业务的相关监管办法 银监会相关规章制度 （一）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 （二）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 （三）《中国银行业监督管理委员会办公厅 关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》 （四）《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发[2008]47号） （五）其它个人理财业务管理办法、规定或补充指导意见 个人理财业务的我行相关制度和管理办法 我行个人理财业务管理制度 《中信银行个人理财业务管理办法（暂行）》（信银字【2005】2290号 ） 《中信银行代理信托项目上报要求及审批流程》（信银字【2006】888号 ） 《中信银行个人理财业务市场推广相关规定（暂行）》（信银字【2006】1088号） 中信银行个人理财产品风险分级管理办法（试行） （信银字【2006】1634号） 《中信银行个人理财业务检查规定》（信银字【2006】1851号） 检查部门 总行稽核审计部、风险管理部、各业务部门有权对全行个人理财业务进行现场或非现场检查。具体检查的组织形式、检查方式和内容由总行统一安排。各分行应根据自身管理要求对辖内个人理财业务的开展进行检查。 检查形式 个人理财业务检查采取现场检查和非现场检查两种形式。检查工作由有权检查部门发起，并根据具体情况由相关部门组成联合检查小组。 个人理财业务的稽核审计 个人理财业务的稽核审计 检查的重点 理财产品的设计、研发 营销环节的风险揭示、信息披露 售后环节 信息披露 投诉处理 项目运作等方面 检查内容主要包括如下四方面： （一）产品设计研发是否按要求反映产品属性、合理设计、进行成本和收益核算、明确风险检测和管控措施、充分揭示风险； （二）理财产品项目是否严格按要求履行了报批、报备或其它手续； （三）产品销售环节（包括前端营销和后端售后服务两个环节）是否按要求进行了风险揭示、进行信息披露并妥善处理客户投诉； （四）理财产品项目的运作情况是否正常。 个人理财业务的稽核审计 个人理财业务的稽核审计 理财产品设计研发环节的合规性要求 （一）产品理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。 （二）理财产品（计划）的设计应强调合理性，应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品（计划）。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品（计划）。 个人理财业务的稽核审计 同时，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。 （三）加强对理财业务市场风险的管理。应在对理财产品（计划）的市场变化做出科学合理的预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。 个人理财业务的稽核审计 理财产品（计划）研发环节、营销环节风险揭示的合规性要求原则 1.产品风险揭示应充分、清晰和准确； 2.禁止理财业务人员将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销； 3.禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）； 4.严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。 具体要求参见《检查办法》 个人理财业务的稽核审计 产品营销及售后环节信息披露的合规要求原则 应采取有效方式及时告知客户重要信息。在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，明确相关信息的披露方式，以及在信息传递过程中各方的责任，避免使客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。 具体要求参见《检查办法》 个人理财业务的稽核审计 产品售后环节投诉处理的合规要求原则 1.应妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。 2.应设置并向客户告知理财业务的投诉电话，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉。 3.应建立客户投诉的登记、统计制度，对客户投诉情况进行研究分析。 4.对于客户投诉较多的理财业务环节和理财产品（计划），应制定切实有效的解决措施，加以改正。 具体要求参见《检查办法》 个人理财业务的稽核审计 理财产品项目应