互联网金融下银行业的应对的方案.pptx

互联网环境中银行的应对方案目录一、互联网特点及互联网金融的兴起与发展趋势二、互联网金融对银行的影响三、银行的应对法案四、银行的具体发展路径（一）互联网的特点开放，透明，分享，互动（二）互联网的影响1.改变人们的生活方式2.改变传统商业模式※满足人们各类需求※创新加快※生活便捷化※销售模式发生改变※消费网络化※营销的长尾效应明显※获取信息海量化※助推跨界金融※社交网络化※客户转移风险加大1. 改变人们生活方式（三）互联网金融的概念互联网金融（IT FIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。（四）互联网金融的优势（1）成本低：互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。（2）覆盖广：互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。（3）发展快：依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。（五）互联网金融的弊端（1）管理弱：一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。（2）风险大：一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。（六）互联网发展趋势移动互联网：互联网移动化，移动支付渐成主流2010-2014年中国移动支付市场交易规模社交网络：互联网社交化深刻影响人群组织方式、信息传播方式云应用：云计算从技术走向应用，企业资源整合效率提高，业务服务模式发生变化大数据：数据量级几何级数增长，数据和数据分析能力将成为企业核心竞争力各银行对互联网时代做出的应对例子（1）带头者，工商银行作为国内银行业的带头大哥，也是全球最赚钱的银行——工商银行，今年上半年业绩平稳。实现净利润1481亿元,同比增长7.05%。2014年1月12日，工行B2C电商平台“融E购”上线，半年时间该平台的累计交易额155亿元，日均交易额突破了7000万元（2）追赶者，平安银行净利润100.7亿元，同比增长33.74%，平安银行上半年的成绩单超出预期，净利增速在16家上市银行中领跑，其他15家银行的净利润增速均未超过20%。平安银行行长邵平坦言，对于平安银行来说，异于其他银行的“非正常”高增长是得益于该行改革转型的成效释放。（3）改革者，交通银行上半年，交行净利润367.73亿元，同比增长5.59%，低于第一季度净利润5.68%的增长率，也远远低于去年同期12.13%的增长率。互联网金融对支付的冲击传统支付领域受到冲击，第三方网上支付占据大量的市场份额图1 2008-2014年中国第三方互联网支付市场交易规模什么是第三方支付第三方支付公司，就是通过与银行开展支付合作介入到支付服务体系中,使用银行的支付结算接口为市场交易者提供前台支付或后台操作服务的新兴非金融机构，服务对象主要是互联网个人或企业用户、移动互联网个人或企业用户、银行卡和预付卡持卡人等。与银行的支付结算相比，第三方支付对电商吸引力更大“一点接入，银行全覆盖”优惠的结算费率（第三方支付公司在与银行合作中具有较强的议价能力）对于消费者而言，第三方支付在使用上更加便捷，无须UKey，而且支持的环境也更多第三方支付对银行的影响第三方支付公司开展的中间业务也越来越多生活缴费类业务： 信用卡还款 水电煤缴费 手机充值 转账付款等等理财产品直销： 银行理财产品 基金 保险等等第