保险之人身险阐述.pptx

华阳保险销售有限公司;学习内容 人身保险简述 人寿保险 意外伤害保险 健康保险;定义： 是以人的寿命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。 保险事故是人的生、老、病、死、残等 ;特殊性：（和财产险对比） 1.人身风险的特殊性 2.保险标的的特殊性 3.保险利益的特殊性 4.保险金额确定的特殊性 5.保险合同性质的特殊性 6.保险合同的储蓄性 7.保险期限的特殊性;2.人寿保险;种类一： 普通型人寿保险 1.死亡保险（死亡为给付条件） 定期寿险：费率低，不退保费 终身寿险：普通，限期交费，趸交 2.生存保险（生存为给付条件） 3.两全保险（生死合险） ;种类二： 年金保险（俗称养老金） 定额年金 变额年金 ;种类三： 简易人寿保险（电销产品） 种类四： 团体人寿保险（团意险） 一张保单涵盖一个团体，被保险人是很多人。 ;种类五： 新型人寿保险 传统分红保险：英式和美式，利源来源于三差 万能保险：年限，保费，保额可调，风险保障成本，账户结算利率 投资连结保险：投资账户功能的人身保险，现金价值和投资账户匹配，风险自担 ;常用条款解释 一： 不可抗辩条款 自人寿合同订立日起，超过法定时限(通常规定2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金。 ;案例分析： 2000年张某因肺炎严重不能正常工作，休息在家，2002年张某经人介绍投保人寿险，期限终身的，在健康告知栏中写了无病史，健康状态。2005年，张某患病（肺心病）身故，家属要求进行保险理赔。保险公司调查发现张某投保前就患有疾病肺炎，和死亡有一定的联系，张某投保时故意隐瞒重要事实，不履行如实告知义务，违反了保险法相关规定。对于这种情况，保险人有权解除合同，不予赔付。其家属提出保险合同订立已超出2年，适用不可抗辩条款。 问：保险公司是否进行赔付？为什么？;常用条款解释 二： 年龄误告条款 不符合合同约定的年龄限制的年龄误告。 保险人有权解除合同，???还现金价值。 真实年龄不实的影响保费和基本保额的误告。 1，投保年龄大于真实年龄：保险人退还多收保费。 2，投保年龄小于真实年龄：少支付保险费，补交保费或给付是比例支付。 ;常用条款解释 三： 宽限期条款 分期支付保费的寿险合同，投保人支付首期保险费后，保险人依据法律规定或合同约定给予投保人一定的交费宽限时间（通常2个月或60天）。在宽限期内，合同效力不受影响。 ;案例分析： 张某在2000年6月10日投保终身寿险，交费期10年，每年正常交费。但在2006年6月10日张某未进行交费，以后也没交费。 问：1）若张某在06年7月11日，因车祸身故，保险公司是否赔付保险金？为什么？ 2）若张某在06年8月20日，因车祸身故，保险公司是否赔付保险金？为什么？;常用条款解释 四： 复效条款 在一定期间内，由于失去某些合同要求的必要条件（欠交保费）致使合同失去效力或中止，投保人有权申请合同复效。 复效条件: 1）保险合同中止2年内。 2）如实告知健康状况。 3）补交保费和相应利息。 4）还清保单借款及利息。;常用条款解释 五： 自杀条款 规定保险合同生效一定期限后（通常2年），发生被保险人的自杀行为的，保险人承担保险金的给付责任。;案例分析： 李某在2000年10月给自己购买了两全保险，李某性格开朗，乐观豁达，家庭和睦，从未流露过悲观情绪。01年1月患精神性分裂症，医生诊断称：此类疾病比较特殊，极易产生臆想，导致自残行为。在治疗期间李某病情恶化，意识模糊，狂躁不安。在01年3月,自杀身亡。 问：受益人是否能赔付保险金？为什么？;常用条款解释 六： 不丧失价值条款 储蓄保险在一定时间交费后，保单的责任准备金金额会不断增加，形成保单现金价值。它不因合同效力变化而丧失。仍为投保人和被保险人的资产。;常用条款解释 七： 保单贷款条款 可以具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款。贷款金额一般不超过现金价值的一定比例。 合同约定的贷款期届满时，投保人应返还所借款项及本息。;常用条款解释 八： 自动垫交保费条款 保险合同生效满一定期限之后（通常1年或2年），如果投保人不按期缴纳保险费，保险人则自动以现金价值垫交保险费。 ;3.意外伤害保险;3.意外伤害保险;3.