信用社（银行）上半年经营情况分析.docVIP

信用社（银行）上半年经营情况分析 上半年，在省联社及市办的正确领导下，××市农村信用社以改革为契机，以服务“三农”为宗旨，紧紧围绕省联社及市办制定的全年经营目标，以追求利润最大化为目的，强化经营管理意识，从抓经营、抓管理入手，大力组织存款，积极清收不良贷款，努力增收节支，各项业务均取得突破性进展，经营效益明显改观。现将上半年的经营情况分析报告如下： 一、上半年业务经营基本情况 1、各项存款6月末余额为××万元，比年初增加××万元，比全年计划差××万元，完成全年计划的××%,同比多增××万元，增幅达到××%。其中:储蓄存款余额××万元，较年初增加××万元,比全年计划差××万元, 完成计划的××%，同比多增××万元;对公存款余额××万元，较年初下降××万元,比全年计划差××万元, 完成计划的××%，同比少增××万元;低成本存款余额××万元,占各项存款的××%。 2、各项贷款6月末余额××万元，较年初净增加××万元，同比多增×× 万元，增幅达到××%。累计投放 ××万元，同比减少 ×× 万元；累计收回×× 万元，同比减少××万元。其中：农业贷款余额××万元，较年初增加××万元。 3、上半年全辖共清收不良贷款××万元。其中：表内不良下降××万元，比任务差××万元；重点监控类贷款下降××万元，超任务××万元；抵债资产变现××万元，比任务差××万元；表外不良贷款上半年清收××万元，比任务差××万元。 4、财务状况。 （1）截止6月末，全辖实现总收入××万元，同比增加××万元。其中:利息收入××万元，占总收入的××%，同比增加××万元,比全年计划差××万元，完成计划的××%；金融机构往来收入××万元，占总收入的××%，同比减少××万元；手续费收入×万元，占总收入的××%，同比增加××万元。 （2）截止6月末，全辖各项支出总额××万元，同比增加××万元。其中:利息支出××万元,占支出总额的×× %，同比增加××万元；金融机构往来支出××万元，占支出总额的×× %。同比减少××万元；营业费用××万元，占支出总额的××%，同比增加××万元；其他营业支出××万元，占支出总额的××%，同比增加××万元；营业税金及附加××万元，占支出总额的××4%，同比增加××万元；营业外及手续费支出××万元，占支出总额的××%。 （3）利润状况： 6月末,北镇市农村信用社实现盈余××万元，经营效益稳步提升。 5、巩固改革成果，落实扶持政策，保持股本金稳定。 截止6月末，按银监局口径计算全辖资本充足率××%,比2002年末增幅××%；不良贷款余额××万元，占比4.5%,比2002年末降幅达到××%；股本金余额××万元，始终保持稳定，达到人民银行票据出口兑付条件。为保证全省农村信用社改革顺利实施，省政府承诺新增股本金给予2.75%的分红补贴××万元,已兑现××万元。 二、上半年经营情况分析 上半年各项存款稳步增长，低成本占比趋于合理，贷款投放力度加大，存贷结构符合要求，盈利状况明显改善，拨备水平进一步提高，呆账准备金余额达到××万元，应付利息余额××万元，应付利息备付率达到××%，抗风险能力逐步增强。 1、各项存款平稳增长。截止六月底，各项存款净增××万元，完成全年任务××万元的××％。虽然各项存款能够平稳增长，但完成全年的经营计划难度还很大。主要因素有以下几方面。 第一、存款计划增长与地区经济发展水平不适应。我市是一个传统农业县级市，经济环境较差，农民平均收入相对偏低，××地区近三年存款增幅都在××万元左右，而农村信用社今年要完成××万元的存款任务，占7家金融机构存款增量的××%，吸储难度进一步加大。 第二、农村信用社的硬件条件差，竞争力不强。我们的机构网点遍布城乡各地，从业人员占全市金融机构的四分之一，但由于网络不畅通，没有充分发挥出农村信用社的优势。 第三、不正当竞争严重，北镇部分金融机构还存在给贴水现象。 第四、受去年禽流感影响，部分养殖户今年又恢复建设养殖小区，投资增大，从而影响储蓄存款增长。 第五、由于房地产建设升温，北镇城乡居民购楼热情较高，支取储蓄存款现象较为严重。 2、贷款余额增加，信贷投放力度加大。各项贷款余额××万元，当年累计发放贷款××万元，累计收回××万元，实际净投放××万元，同比少投××万元；存贷比例为××％，剔除支农再贷款后存贷比例为××％，较年初增加××个百分点。 第一、支农服务力度加大，让农民尝到农村信用社改革带来了实惠。 农业贷款余额××万元，比年初增加××万元，占各项贷款当年净投放的××％。其中农户小额信用贷款余额××万元，比年初增加××万元，占各项贷款当年净投放的×％；农户联保贷款余额××万元，比年初增加××万元，占各项贷款当年净投放的××％。 一是解决广大农户春耕生产的资金需要，今年春季旱情严重，尤其山区、平原地区大面积受灾，农