存贷款统计口径要调 银行同业游戏该换玩法了.docxVIP

经济观察报 记者 史尧尧虽然在此次市场波动中并没有遭受损失，但一家小型商业银行的高管赵先生却高兴不起来。其所在部门肩负着今年全行主要的业绩增长任务。“相比其他规模更大的股份制商业银行的部门同行，只是因为我们盈利任务要比他们少很多，使得经营杠杆较低，而未受到太大影响。”他说。对如何应对人民银行（以下称央行）将要修订的“各项存款、各项贷款统计口径”（以下称统计口径），他表示下一步具体业务还没有方向。利率市场化冲击下商业银行存款的流失，彻底摧毁了原有吸收存款再发放贷款的业务模式。如今，吸收存款能力有限，商业银行多以吸收基金公司高息同业存款和从银行间市场拆入短期资金，再以非贷款类的同业投资方式开展业务。这包括同业负债、理财存款、协议存款、结构性存款等，其高出平均付息成本的年化收益，需要商业银行更高贷款利率来承担。在追逐利益的驱动下，企业反映出的就是融资成本的实质性上升。在商业银行方面则是借短贷来抬升经营杠杆，最终导致自有资金流动的紧张。根据记者了解，此时此刻以招商银行、浦发银行等众多股份制商业银行过高的经营杠杆（大量借入短期资金投入债券、票据和非标资产），已是市场的公开秘密。11月20日突如其来的变故或是市场再遇风波的导火索。而统计口径最终是否落实，央行或需要看看金融机构的反应。这次只是央行试探性一次压力测试还是降低融资成本努力的开始？恐慌2014年11月17日，以长时间处于平稳银行间市场（以下称shi-bor）的各期限资金价格开始上涨。原因是部分商业银行被告知，央行随后将对现行的统计口径进行调整。而一些未获得通知的商业银行开始四处打听。根据记者了解，截至11月20日商业银行获得的口径调整分为两种：商业银行吸收非存款类金融机构存款计入一般性存款统计，商业银行向非存款类金融机构拆出资金计入一般性贷款。但未明确新计入的存款是否、如何缴纳存款准备金（以下称存准金）；另一种为，商业银行吸收非存款类金融机构存款计入一般性存款统计，商业银行向非存款类金融机构拆出资金计入一般性贷款。但未明确新计入存款的机构范围。两份信息均指出调整将在2015年1月开始实施。2014年11月20日，shibor再遇风波。多名银行交易员告诉记者，午后，民生银行带头提高各期限资金拆借价格，随后浦发、平安银行等股份制银行跟进上调价格。临近收市前由于部分交易无法完成。交易系统延迟30分钟，推迟至17:00结束交易。随后，新浪发布未经证实消息称，央行办公厅直接电话通知中国银行，希望其对外拆借资金。消息指明兴业银行的资金缺口尤为突出，需要国家开发银行拆借资金予以支持，但导致后者无钱再借予其他小型金融机构。后据记者了解，就在本周初央行向上海总部、各分行、各省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行和部分全国性城市商业银行下发关于2015年金融机构金融统计制度的通知。其中包括：修订金融机构资产负债统计指标，修订向中央银行借款统计分类，增设支小再贷款；修订各项存款、各项贷款统计口径，修订报表项目及归属，调整信贷收支表报表编制方法；修订委托贷款专项统计制度；为准确描述资金流动路径，客观反映产品发起机构管理、投资策略、合作方式及信托贷款明细信息，修订理财与资金信托统计制度。某位接近央行的人士告诉记者，原计划在20日召开统计制度会后下发以上文件，但下午决定要对相关内容进行调整而推迟公布正式文件。多位股份制银行业人士表示，如果央行要求同业存款纳入一般性存款并按照20%的比例交纳存准金，将对他们现有经营造成巨大压力。其中一位银行人士用“釜底抽薪”来形容央行的举动。“为应对不确定的变化，先借入更多的钱再说。”他说。另有银行业人士揣测央行的用意。“这件事不亚于上半年出台的127号文。但相比于当时参与征求意见的机构人士都要签署保密协议，这次保密防备措施未免也太宽松了。”他说。他认为，如果市场对此事反应剧烈，非存款金融机构存款交纳存准金的事情未必会马上落实。11月21日上午，国际市场新闻发布消息称，央行通过短期流动性调节工具（SLO）向金融机构提供约500亿元人民币短期资金，三家金融机构为中国银行、国家开发银行和兴业银行。终结在央行发布的“2015年金融机构金融统计制度”中的金融机构资产负债统计指标修订内容指出，各项存款是指单位、个人、财政部门或非存款类金融机构在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的存单或类似凭证为依据，确保名义本金不变暂时让渡资金使用权所存入金融机构的款项，包括单位存款、个人存款、国库定期存款、非存款类金融机构存放款项等。在“存贷款统计口径及报表归属调整”中提出，为适应我国金融创新的发展和金融产品日益多样化，存贷款业务品种和客户范围的拓展，更真实和全面地反映金融机构存贷款的发展及变化情况，人民银行决定调整金融机构各项存款和各项贷款统计