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第四章 电子商务网上支付 4.3.3智能卡（Integrated Circuit） 智能卡是一张塑胶卡，里面安全地嵌入了一个芯片。该嵌入式芯片可能是微处理器或存储芯片，可存储用户的个人信息。对智能卡上的信息还可设置一个安全的个人识别码（PIN personal identification number）进行保护。 智能卡支付可以分为在线支付和离线支付两种方式，其中在线支付又分为带读卡器和不带读卡器两种支付模式。 第四章 电子商务网上支付 4.4 电子现金 4.4.1 电子现金的定义 电子现金又称数字现金，是一种以电子数据形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。 4.4.2 电子现金的制作 （1）客户在发行电子现金的银行建立资金账户，存储一定数量的现金，领取相应的客户端应用软件。 （2）安装应用软件，利用其生成一个原始数字代币及其原始序列号X。 （3）客户借助软件通过将原始序列号X和另一个随机数（隐藏系数）相乘，得到一个新的序列号N，与原始数字代币一起发送到发行银行。 第四章 电子商务网上支付 （4）银行收到信息后，可以看到N和数字代币的联合体，银行用其私钥对其进行数字签名，认可申请人的电子现金价值，并从客户资金帐号中扣去相应资金金额。 （5）银行将经过数字签名的N和数字代币送回客户。 （6）客户收到后利用隐藏系数分解N得到X，这时收到的经过签名的数字代币与原始序列号X联合体就是电子现金。 4.4.3 电子现金的属性 货币价值 第四章 电子商务网上支付 可交换性 可存储性 重复性 4.4.4 电子现金支付的流程 要从网上的货币服务器或银行购买电子现金，首先要在该银行建立一个账户，并将足够的资金存入账户。以后，当顾客想用电子现金消费时，可以通过互联网访问银行并提供身份证明。由认证中心颁发的数字证书通常用作数字身份证明。银行确认了顾客的身份后，发给顾客一定数量的电子现金，然后从顾客账户上减去相同的金额。当然银行会收取一小笔处理费，与所发的电子现金成正比。顾客将电子现金存在个人计算机的硬盘上，并发给商家一定的数量以支付商品或服务的费用。商家再将电子现金交给发行银行。银行将此金额加进商家的账户中，但同样要减去一小笔服务费。 第四章 电子商务网上支付 4.4.5 电子现金支付的特点 （1）商家和银行之间应有协议和授权关系； （2）顾客、商家和电子现金的发行银行都需要电子现金软件； （3）适用于小额交易（minipayment），因此适用于B2C模式的电子商务； （4）电子现金的发行银行在发放电子现金时使用数字签名；商家在每次交易中，将电子现金传送给银行，由银行验证电子现金的有效性； （5）电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移； （6）电子现金与普通现金一样，可以存、取和转让。 第四章 电子商务网上支付 4.4.5 电子现金的特点 匿名性 不可跟踪性 节省交易费用 节省传输费用 持有风险小 支付灵活方便 防伪造及防重复性 第四章 电子商务网上支付 4.5 电子支票 电子支票是一种借鉴通常会计中纸张转账支票转移支付的优点，利用数字传递将资金从一个账户转移到另一个账户的电子支付方式。主要用于BtoB交易模式。 电子支票是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络完成其在客户之间、银行与客户之间、银行之间的传递与处理。 电子支票的数字签名是用签发人的私人密钥生成的，一旦这个密钥被窃取，任何人都可以签发和使用电子支票，因此实现电子支票安全支付的关键是私钥的保存。 第四章 电子商务网上支付 4.6 电子钱包 4.6.1 电子钱包的定义 电子钱包是一组软件组件，其功能和实际钱包一样，是电子商务购物(尤其是小额购物)活动中常用的一种支付工具，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其它信息，是一个客户用来进行安全网络交易，特别是安全网络支付并且储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。 第四章 电子商务网上支付 4.6.2 电子钱包的功能 查看收付往来账目和清单 查询交易记录 帮助顾客填写购物所需信息 在电子商务中应用电子钱包时，真正支付的不是电子钱包本身，而是电子钱包中的电子货币。 4.6.3 电子钱包的特点 安全方便 成本低廉 交易便利 第四章 电子商务网上支付 总结 电子商务的成功实现需要信息流、物流和资金流的畅通，在Internet快速发展和物流基础设施完善的情况下，资金流的解决就成为电子商务发展的一个重点，电子支付将逐步取代传统支付，但是由此也带来的一些安全问题。本章主要通过介绍一些常用的支付工具，使大家了解网上支付的手段和过程，以便在今后的工作和学习中使用和进一