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项目三 电子支付 学习目标 掌握电子支付的划分基础及电子支付的主要类型； 了解电子支付工具及其主要特点； 掌握互联网支付的主要模式及其特征； 掌握第三方平台结算支付的类型和支付流程； 了解信用卡在线支付和移动支付的概念和特点。 学习内容 1、电子支付相关概念 电子支付的定义及类型 电子支付工具 2、互联网支付模式 在线转帐支付模式 第三方支付平台结算支付模式 电子现金支付模式 合并帐单支付模式 信用卡在线支付SSL模式 信用卡在线支付SET模式 3、移动支付模式 移动电子商务环境的特点 移动电子支付流程 移动电子支付的优缺点 电子支付的定义及类型 电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。 类型： 按电子支付指令发起方式分：网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 按支付指令的传输渠道分：卡基支付、网上支付和移动支付。 电子支付的特点 采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。 工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）之中的。 对软、硬件设施的要求很高。 具有方便、快捷、高效、经济的优势。 电子支付工具 银行卡 信用卡 借记卡 电子现金 电子票据 电子资金划拨 银行卡 申请在线转帐功能，通过转帐完成支付。主要有信用卡和借记卡。 信用卡 可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，具有支付和信贷两种功能。 借记卡 使用借记卡支付前需要在卡内预存一定的金额，银行不提供信贷服务。 信用卡支付流程 借记卡支付流程 电子现金 电子现金，是一种以电子数据形式流通的，能被客户和商家普遍接受的，通过互联网购买商品或服务是可以使用的货币。 主要用于小额零星的支付业务使用起来要比银行卡更为方便和节省。 电子票据 电子票据利用网络将钱从一个帐户转移到另一个帐户，利用电子脉冲代替纸张进行资金的传输和存储。 通常用于B2B电子商务中的资金结算。 最常用的电子票据支付工具是电子支票。 电子资金划拨（Electronic Fund Transfer） 是不以支票、期票或者其他类似票据的凭证，而是通过电子终端、电话、电传设备、计算机、磁盘等命令、指示或委托金融机构向某个账户付款或从某个账户提款，或通过零售商店的电子销售机、银行的自动提款机等电子设备进行的直接消费、存款或提款等。 在线转帐支付模式 在线转帐支付模式的优缺点 优点： 安全性较高，经过数字签名处理的支付命令一般无法被未经授权的第三方破解。 直接领用银行网络进行支付，支付指令立即生效，收款人即可得到收款确认。 架构简单，适合小额度支付。 付款人无需告诉收款人汇出帐户信息，可防止卡号、密码等泄露。 在线转帐支付模式的优缺点 缺点： 付款人需要申请个人证书，并下载安装证书、软件，这些繁琐的步骤难以被小额支付中的个人支付者接受。 付款人的付款指令立即生效，如有任何操作错误而到正资金转入错误帐户，或者转移金额有误，虽然有记录的一追踪证明，但追讨程序及过程繁杂不易。 一旦款项进入收款人帐户，即使交易失败，收款人予以否认，款项转移仍合法完成，难以追回。 第三方平台结算支付模式 第三方平台结算支付的几种形式 1 银行网关代理支付服务 2 帐户支付服务 3 虚拟货币支付服务 银行网关代理支付服务 第三方支付企业与各大银行签订代理网关的合同，通过银行提供的接口与本企业的系统进行无缝联接，然后将集合了众多银行支付网关的支付系统平台提供给商户使用。 银行网关代理支付的流程 帐户支付服务 E-mail帐户支付 特点： 不需要频繁输入银行卡的帐号和密码，比较安全； 抵抗“冒牌”网站和邮件欺诈的能力比较低，存在一定安全隐患。 ID帐户支付 与E-mail帐户支付配合使用。在使用E-mail帐户注册的同时，客户还可以获得一个ID帐户，需要支付时，无论使用ID帐户还是E-mail帐户都可以进行支付。 E-mail帐户支付流程 虚拟货币支付服务 这里的虚拟货币是狭义的，具体指第三方支付企业发行的在一定特约商户使用的代币。如Q币。 特点： 只能在特定的支付环境中使用。 虚拟货币的兑换就有单向性，即支持真实货币兑换为虚拟货币，但不支持虚拟货币兑换为真实货币。 第三方平台结算支付模式的优缺点 优点： 比较安全 支付成本较低 使用方便 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。 第三方平台结算支付模式的优缺点 缺点： 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的实际支付方式完成实际支付层的操作。 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付企业，如果这个第三方支付企业的信用度或者保密手段欠佳，将给付款人带来风险。 第三方支付企业的法律地位缺乏规定，一旦其终结破产，消费者所购买的“电子