2007中国武汉第三届理财明星大赛.docVIP

2007中国武汉第三届理财明星大赛 团队名称 交通银行武汉分行沃德财富中心 团队负责人姓名 刘凡 团队负责人电话 团队成员姓名 刘凡 唐月琴 吴静 罗跃 工作单位 交行 交行 交行 交行 年龄 29 27 28 31 单位电话8548758785487952 手机1309882266813986016586 决赛选择试题题目 案例一 理 财 寄 语 尊敬的李先生： 首先感谢您到交通银行武汉分行沃德财富中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财是一种积极的处世态度，用恰当的理念做航标，正确的知识做船浆，加上科学合理的规划，您和您家庭的“理财”之船才能绕过暗礁、躲开风浪，顺利的航行。通过为您作专业性的理财指导，必将有助于您人生目标的实现。 本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，但在实际中以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者交通银行理财中心咨询。 您的生活，将因理财而精彩！衷心地祝愿您能早日实现您的理财梦想！ 一、声明 1、实现目标：本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、假设基础：本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制订的。 3、定期评估：建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明：交行武汉分行沃德财富中心团队经验专业背景介绍如下 刘凡，CFP国际理财规划师，投资学硕士，经济师，五年银行从业经验，专长投资规划； 罗跃，CFP国际金融理财师，经济学学士。股票、基金、信托投资专家，十年银行从业经验； 吴静，AFP金融理财师管理学学士，会计师。个人外汇理财业务专家，七年银行从业经验； 唐月琴，法学学士，总行级理财培训讲师。法律专家，六年银行从业经验。 5、保密条款：未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 6、应揭露事项 1）本理财规划报告书为交行武汉分行沃德财富中心理财师为客户免费提供。 2）理财师向您推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系均无任何利益上的联系。 3）所推荐产品与理财师个人投资无任何利益冲突状况。 二、摘要 在分析李先生家庭财务状况和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为李先生家庭制定了一份详实的理财规划，帮助其家庭更好地规划人生。 理财原则： 在确保家庭、事业安定有保障的前提下，通过合理的理财策略为子女创造最好的教育和生活环境，实现家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医疗基金。 理财策略： 理财是对生活方式的一种选择。通过个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，住房规划，赡养老人，子女养育及教育，退休等各方面规划，最终达到李先生家庭财务的安全、自主、自由和自在。 理财目标： 根据与李先生的沟通，李先生目前的理财目标如下： 短期目标 　　　1.为两年内生育子女做准备 　　　2.准备两年后更换更大面积的住房 长期目标 　　　1.子女直至大学毕业的生活和教育费用 　　　2.提供父母至85岁的生活赡养费 　　　3.保证夫妻俩有品质的退休生活 特别说明 案例所给予信息较为粗糙，为便于合理构建理财方案，我们对李先生的具体情况进行了一定程度的假设，这些假设都是建立在一般人情况的基础之上，譬如对李先生风险爱好等等，这些信息本应该是通过对李先生的询问和沟通得知的。 三、客户概况 李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。 面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于儿子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生