农业发展银行的职能定位与业务拓展分析.docVIP

农业发展银行的职能定位与业务拓展分析 农业经济2004/4 王 文 莉 罗 剑 朝 农业发展银行 1994年从中国农业银 行分离出来时,当初 的定位是农业政策性 银行,主要是为农业 基础设施建设,农业 综合开发等项目提供 金融支持,但在实际 运行过程中存在诸多 困难.1998年为了配 合粮食流通体制改 革,将粮棉油企业附 营业务和加工业务占 有贷款划归有关商业 银行,农发行主要负 责粮,棉,油等大宗农 产品购销资金的封闭 运行.在这几年的运 营中,农发行又出现 了一些新的问题.随 着我国加入WTO,中 国农业发展银行将面 临着新的定位与选择. 一 ,农业发展银行在农村市场经济和农村金融中的 定位 中国农业发展银行作为我国的农业政策性银行,在 农村金融体系中应处于枢纽地位.其功能定位主要立足 于以下三个方面:纽带功能,带动功能和风险控制功 能.所谓纽带功能就是农发行要充当农村金融体系与财 政及资本市场之间的桥梁,从农村以外为农业筹集大量 的资金.所谓带动功能就是农发行带头投资农业.创造一 个良好的农业投资环境,吸引大量社会资金.所谓风险控 制就是农发行有责任通过一定的资金相互制衡机制防范 农村金融体系的系统风险;农发行从角色定位上来说,在 业务范围上应是资金的批发商而不是零售商;在机 构性质上应是银行而不是政府机关,必须按银行的规矩 来办事.虽然不以赢利为目的,但是强调资金运行的回流 性,有借有还,微利,保本经营;从信贷业务范围和经营管 一 32一 理上看,农业发展银行应该定位为农村开发银行及政策 性银行,为农村社会生产提供公共物品,它要承担起农产 品购销与储备,农业综合开发,农村基础建设,农业生态 环境保护等职责. 中国农业发展银行自组建以来在贯彻政府农业发 展政策,引导资金流向农业,支持和保护农业发展等很 多方面发挥了重要作用.但目前我国农业生产和流通形 式发生了重大改变,农业发展银行的局限性日益凸现. 只有重新确立并充分发挥农业发展银行在农村市场经 济和农村金融体系中的作用,进行业务创新,拓宽经营 范围,才能适应新的农业生产和流通形式,也才能给我 国农业生产提供更多更好的金融服务. 二,中国农业发展银行的运行现状及存在问题 农业发展银行作为我国的农业政策性银行,自1994 年组建以来,在完成政策性与商业性金融业务分离,深 化金融体制改革,调控金融资源配置,贯彻政府农业发 展政策,引导资金流向农业,支持和保护农业发展,促进 农业综合开发和扶贫,特别是现实专司的粮棉油收购资 金供应和管理,支持粮棉流通体制改革,增强农业发展 后劲等方面发挥了重要的不可替代的作用.但是由于各 种主客观原因,中国农业发展银行在经营管理体制,经 营环境和运行机制等方面还存在很多不容忽视的矛盾, 困难和问题.主要表现在以下几个方面: (一)资金来源渠道单一.农业发展银行的资金来源 主要包括:资本金,发行金融债券,财政支农资金,中央银 行再贷款,境外筹资,业务范围内开户企业单位的存款 等.从表面来看,农发行的资金筹集具有多元化的特征,但 实际上中央银行再贷款所占比重在农发行的所有资金来 源中占到近90%以上.这与农发行所经营的信贷资金的政 策性使用性质不相适应,不利于宏观调控和稳定通货. (二)资产与负债结构不对称.商业银行是以负债来 约束资产,而农发行信贷资产的形成因其极强的政策界 定而对信贷资金产生刚性需求.这种刚性需求与农发行 目前的资金来源渠道单一很不相称,导致资产与负债在 配置和流动中严重失衡,并制约农发行的正常发育和成 长.主要表现在:(1)稳定的资金需求缺乏稳定的资金供 给.农发行筹资功能不健全,而且总量有限,难以支撑农 业快速发展对政策性信贷资金的需求.(2)短期负债用 职能定位与业务拓展分析 农业发展银行的 农业经济2004/4 于长期资产,长期资产没有相应的资金来源,而且短期 资产也有部分演变为中长期资产.如:中国农业发展银 行2001年末发放中长期贷款余额(扣除扶贫贷款)为 260亿元,是各项贷款的4.2%.但是,农发行1996年首 次发行的五年期债券为100亿元,它占资金来源和中长 期贷款的比例只有1.7%和38.4%.(3)资金高进低出, 利率倒挂.向中央银行贷款和发行金融债券都属于高成 本负债,资金高进低出,利率倒挂,财政贴息难以全部到 位,影响农发行各项业务的持续开展. (三)潜在的信用风险大.卣于农业生产和资金周转 的长期性,波动性和分散性的特征,决定了农业外部资 金需要具有长期性,风险高,总额大,单笔小的特点.因 此经营农业贷款尤其是农业政策性贷款必然面临风险 大,成本高,收益少,资金周转慢等不利因素.目前已经 暴露的风险主要有:(1)债务风险.由于农业生产波动性 大,加上一些经营者管理不善等原因,导致不良信贷资产 逐年