责任保险ppt初稿.doc

第一部分 责任保险的定义、分类、发展及作用 一 任保险的定义 责任保险 (1iabilityinsurance)，是以被保险人的民事赔偿责任为保险标的的保险。当被保险人在从事各项业务和日常生活时，由于疏忽、过失等行为造成他人损害，或者虽无过错但根据法律规定应对受害人承担民事赔偿责任，被保险人受赔偿请求时，由保险人对此承担保险责任的一种保险。我国《保险法》第50条第2款规定:“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”责任保险属于广义财产保险的范畴，与一般财产保险具有共同的性质，即都属于补偿性保险，从而适用于广义财产保险的一般经营理论。然而，责任保险承保的又是法律风险，且具有代替致害人赔偿受害人的特点，在实务经营中也有自己的独特之处。因此，在各国保险市场上，通常将责任保险作为一类自成体系的保险业务。 二 责任保险的分类 责任保险涉及面广，险种繁多。依据不同划分标准，责任保险可有不同的分类。 1、以责任保险的效力基础或依据为标准，可以分为自愿责任保险和强制责任保险。 2、以责任保险适用的范围和承保对象为标准，可以分为企业责任保险、专家责任保险和个人责任保险三大类。 3、以保险公司承担保险责任的基础为标准，可以分为索赔型责任保险和事故型责任保险。 4、以责任保险承保的风险性状为标准，可以分为公众责任保险、产品责任保险、 雇主责任保险、职业责任保险、展览会责任保险、环境责任保险、汽车第三者责任保险、飞机第三者责任保险、工程承包商第三者责任保险、承运人旅客责任保险等等。 三 责任保险的发展 责任保险起源于19世纪初叶的法国。1804年，法国正式公布了一部《法国民法典》(又被后人称为《拿破仑法典》)，在这部法典中首次出现了损害他人财产或身体者须负担赔偿责任的规定。如民法典规定:任何人，如果其行为引起他人损害的发生，则应对他人损害承担过错侵权责任;任何人不仅要就自己的行为所导致的损害承担责任，而且还要就其疏忽或轻率的行为造成的损害承担侵权责任。由于法律责任风险的存在，法国率先开办了责任保险，建立了责任保险制度。 19世纪中叶后，责任保险在欧美国家的许多领域开始实施。1855年，英国制定了世界上首部提单法—《1855年英国提单法》，承运人因而面临着相关法律责任风险，同年世界上第一家船东互保组织在英国成立，承运人责任保险因此而产生，该组织承担会员船东对旅客的人身伤亡责任和船舶保险人不保的1/4船舶碰撞责任，。与此同时，英国铁路乘客保险公司也开办了铁路承运人责任保险。1875年，英国沃顿保险公司签发了第一张载有公众责任的保险单，同年还出现了马车第三者责任保险。1880年，英国颁布的《雇主责任法》规定，雇主经营业务中因过错致使雇员受到伤害时，须负法律赔偿责任。英国当年即有专门的雇主责任保险公司成立。1886年英国在美国开设雇主责任保险分公司，而美国自己承保雇主责任保险业务的保险公司则在1889年才出现3。此外，英国法律事故保险公司于18%年首先开办了汽车责任保险。对于其它责任保险，西方国家的保险公司开始是以附加责任险的方式承保，并逐渐以新险种面孔出现，以后随着各国法制的健全而获得迅速发展。如承包人责任保险始于1886年，制造业责任保险始于1892年，医生职业责任保险始于1890——1900年之间，航空责任保险始于1919年，会计师责任保险始于1923年，个人责任保险始于1932年，农户及店主责任保险始于1948年等等。值得指出的是，法定强制责任保险可以1927年美国马萨诸塞州的《强制汽车(责任)保险法》的颁布实施为标志，紧跟着的是1928年实行了机动车辆第三者责任强制保险的新西兰。20世纪70年代，大部分责任保险产品均已产生并形成了独立的保险产品体系。 进入20世纪70年代以后，责任保险在工业化国家进入了黄金发展期。在这个时期，首先是各种运输工具的第三者责任保险得到了迅速发展，其次是雇主责任保险成了普及化的责任保险险种。随着商品经济的发展，各种民事活动急剧增加，法律制度不断健全，人们的索赔意识不断增强，各种民事赔偿事故不断增加，最终使责任保险在20世纪70年代以后的工业化国家得到了全面迅速发展。西方发达国家责任保险的服务领域十分广阔，形成了门类齐全、险种众多、专业性强的特色，真正成为企业、团体、家庭及个人乃至政府机关等都必不可少的风险保障工具和各国保险公司的主要业务种类。美国的责任保险早在20世纪70年代末就占整个非寿险业务保费收入的40——45%左右，欧洲一些国家的责任保险业务约占其整个非寿险业务的30%，日本等国的责任保险业务收入也占其非寿险业务的20——30%。 进入20世纪90年代以后，许多发展中国家也日益重视发展责任保险业务。责任保险之所以得到蓬勃发展，主要归功于以下两个因素: 其一，社会因素。随着社会生活的日