保险发展理论汇编.ppt

二、保险发展理论 （一）风险与保险关系理论 1、风险是保险产生和发展的自然前提 2、保险是一种有效的可保风险管理方法 3、风险的发展是保险发展的客观依据 （二）保险增长与保险发展理论 1、增长与发展 所谓增长，是在原质不变的基础上数量的增加，形式的变化，范围的扩大，而没有层次的提高和质的变化。 发展是在数量的增加，形式的变化，范围的扩大以及层次的提高和质的变化。 2、经济增长与经济发展 （1）经济增长：是一种“自然数据”的量的变化，是指总产出量的增加以及产出能力及水平的实际提高； （2）经济发展：是指产出的增加和产出能力的提高及随之而出现的经济结构、政治体制、文化法律及观念习俗等方面的变革。 （3）经济增长与经济发展的关系：既有区别也有联系。 区别： 经济增长只是量的增长，而经济发展则还包含着质的飞跃。 熊彼德认为：经济增长是一种“自然数据”的量的变化，是一个静态过程，而非“在质上是新现象”。 因此，经济增长本身不构成经济的发展过程。而经济发展是质的变化过程，是一个动态过程，经济运行的实质在于经济发展方面。 金德伯尔格认为：经济发展包括更多的产出和这种产出所依赖的技术和体制安排上的变革，而经济增长则仅包括前者。 联系： 首先，经济增长是经济发展的基础和条件，没有经济增长，经济发展就成为无源之水。一般说来，没有经济增长就不可能有经济发展，但有了经济增长并不一定就有经济发展。 其次，经济发展会反过来促进经济增长，经济发展为经济增长提供更好的环境和机制，从而推动经济的稳定、持续增长。 2、保险增长与保险发展 （1）保险增长 在原质不变的基础上，保险数量的增加，保险产品品种和产品形式的变化，范围的扩大，而没有保险层次的提高和质的改变的保险活动，包括保险公司的增加、保险业生产能力的增强和保费数量增长 。 三种性质的增长： ①有益增长 是指对国民经济的发展和国民财富的增长具有积极意义的增长。包括在原质不变基础上保险数量的增加，保险产品品种的增长，保险形式的变化，保险范围的扩大，保险深度的加深和保险密度的提高等具体内容。 ②无益增长 是指这类保险增长虽然属于保险增长范畴 ，但其所实现增长的行为和后果不符合科学发展规律的要求。 这类保险增长是通过浪费保险资源，破坏保险发展环境，损害保险的协调发展和可持续发展的手段和方式实现的，这种保险增长不仅没有保险经济效益的提高，更没有为全社会增加财富。 ③有害增长 是指以保险之名，搞非保险之实的非保险的保险增长 。 夸大了保险的实际增长规模和水平，增添了保险增长中的虚假成分，掩盖了保险活动的真实性，混淆了保险与其他客观事物之间的界限。 这种“保险增长” 偏离了保险的本质，曲解了保险原理，扭曲了人们头脑中的保险意识，误导了保险的发展大方向。 （2）保险发展 保险发展是指在一定质变基础上保险数量的增加，保险产品品种的增多，保险形式的变化，保险范围的扩大，保险深度的加深和保险密度增大等保险活动。 保险活动一定质变的“内容”： 保险体制的改革； 保险法律、法规的完善； 保险监管模式的变革； 保险市场的完善和市场机制性质的改变； 保险组织形式的变化及保险企业内部治理结构和治理机制的质的改变； 保险企业经营管理质的变化； 保险产品性质的升高； 保险结构的优化； 保险活动与国民经济之间的关系，保险活动与社会生活关系，保险活动与精神文化之间的关系和协调程度的提高； 社会成员特别是保险经营者、管理者和监管者的风险及风险管理意识的提高等等。 保险发展表现为上述一系列质变的过程及均衡发展、协调发展，最终表现为保险资源配置效率的提高。 保险发展具有宏观性、协调性和持续性的特点。 保险发展的宏观性： 站在全社会的高度，以整个国民经济发展的要求为中心，以提高全社会的经济效益为宗旨，来安排和指导保险活动。 保险发展的宏观性的特点要求所有的保险活动，必须从全社会的角度出发，必须以有利于国民经济的发展为中心，必须以提高全社会的经济效益为最高宗旨。只有具有这种特点的保险活动，才是保险发展活动。 保险发展的协调性： 是指保险活动必须有利于协调与保险活动紧密相联的各种关系。其中包括保险企业内部各部门之间的关系，保险企业之间的关系，保险业与保险市场之间的关系，保险活动与国民经济发展之间的关系，保险活动与社会活动和文化发展之间的关系，保险活动与保险监管之间的关系，以及保险活动与自然环境之间的关系等等。 协调原则：保险活动必须有利于上述各种关系的协调，必须有利于促进上述各项活动的发展。只有在与上述各种关系协调发展的前提下，保险活动才是保险发展活动，从而保险活动的成果才属于保险发展范畴。 保险发展的持续性： 是指从长远的观点来考察保险活动。从长远的观点来看，保险的发展必