理财规划方案汇编.docVIP

目 录 一、理财提示……………………………………………………………3 二、客户基本情况及财务分析与诊断…………………………………4 （一）客户基本情况……………………………………………………4 （二）客户财务分析与诊断……………………………………………5 1、资产负债表分析与诊断………………………………………6 2、年度收支情况表分析与诊断…………………………………7 三、客户理财目标………………………………………………………8 四、理财方案及建议……………………………………………………8 （一）客户风险属性评估………………………………………………8 （二）金融假设条件……………………………………………………10 （三）理财规划…………………………………………………………10 1、生活理财策略…………………………………………………11 2、投资组合建议…………………………………………………11 3、保险规划………………………………………………………14 4、房屋规划………………………………………………………15 5、理财目标实现…………………………………………………17 五、财务可行性分析……………………………………………………18 六、风险揭示与后续服务………………………………………………18 一、理财提示 尊敬的易先生： 您好！感谢您选择我为您提供理财服务，很荣幸能有机会和您一起探讨您的理财问题，您提供的个人信息我会为您保密！ 这份理财计划是根据您向我提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是帮助您实现您目前阶段的各项理财目标。基于对我的信任，您如实、详细地提供的各项财务信息对我的规划很有帮助。您虽属于人生中的单身无负担阶段，但在未来的一段时间内您需要储蓄更多的资金来筹措购置婚房的首付款、酌情进行商业保险保障报答父母、改善风险资产投资比例以提高整体投资收益等。 在对您的理财需求分析之后,我按照一定的假设数据，为您设定科学合理的理财目标，并从生活策略、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议，制定了本理财方案供您参考。相信通过我为您提供的财务安排,您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。 需要说明的是，本理财报告中对经济形势、金融参数的假设基于您可接受的合理范围内，但环境与形势都在动态的变化中，人生阶段也会出现一些个人未能预期的较大的变化，因此它不能代表我行对实现理财目标有所保证。同时，我期望在为您准确评估财务需求并制定了本规划后，能保持与您的交流，建立长期的服务，定期跟踪您的目标和计划，从而保证为您提供高质量的财务建议。 您如果有任何疑问，欢迎您随时与我联系，我将恭候您的再次光临！ 二、客户基本情况及财务分析与诊断 我通过电话问候、互通邮件、登门造访、面谈等方式，逐步对易先生的财务信息、目前生活状况以及未来理财需求有了详细了解；在此之间，我尽可能充分展示我的理财观点、思路，详述我推荐的产品，取得了易先生的信任与支持。 （一）客户基本情况 易先生，即将大学毕业，幸运地留沪工作。处于人生阶段的单身期，在航空物流公司工作月薪4000元，年底奖金暂不确定。与同学合租住房承担每月400元，其他生活必要支出每月600元。经济即将完全独立，打算3年后与交往了2年的女友结婚。在四川的父母均健在，身体健康且生活有所保障，没有负担。 家庭成员 姓名 基本状况 备注 易先生 大学毕业、初入职场、从事航空公司物流工作 工作稳定且职业前景较好、收入增长空间较大 易爸爸 收支很平衡，住房贷款已经还清 在四川生活，无需供养 易妈妈 收支很平衡，住房贷款已经还清 在四川生活，无需供养 2、资产状况 刘先生现有股票投资幸存的6万元，父母给的大学毕业“成才费”活期存款10万元； 目前无贷款、无其他商业保险。 3、收支情况 易先生每月工资收入约4000元左右（税后），年终奖金暂不确定，股票投资收益情况尚可。 每月总支出1000元，其中合租房租金400元，生活必要开支（食品、车费、通讯费等）600元。 易爸爸和易妈妈，收支平衡，生活稳定，能够满足二老自己所需日常生活开支，因此有关易先生的理财规划将不涉及二老的收支。 4、生活特征 易先生未婚、年轻、有活力、知识文化水平较高，经济需要完全独立对股票市场有较大的兴趣，有股市操作的投资经验，有一定的风险承受能力。经济独立，生活上没有不良嗜好。 （二）客户财务分析与诊断 基于以上的客户信息，我通过整理、归纳，将易先生的资产负债、投资、收支等情况以资产负债表、收支情况表等形式予以细致展现并逐一分析。 1、资产负债表分析与诊断 资 产 （单位：元） 负 债 （单位：元） 现金 　 ????住房贷款 　 信用卡 　 ????教育贷款 　 活期存款 100000 ????消费