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单身女白领的理财计划 单身女性的投资理财计划该如何设计？在投资的方式上、保险产品的选择上有哪些需要特别注意的？怎样才能养老无忧？ 白 领单身女性在社会中的比例不断增多，Kate也是其中之一。一个人的家庭在很多方面都会比较特别。很多费用都要独自承担，而养老也成为了单身族所关心的问题。 月收入花销投资两不误 70年代初出生的Kate从事IT行业，每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来，她每月的花销一共约5000元。余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了1年，投入成本约有4万多元，目前的收益为-10%，不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。 年度收支稳定 资产不断积累 年度性收入方面，年终奖金有1万元，公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游，她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次，这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以，年度结余约1万元。 这几年，Kate在不断进行资产积累，而且也有了不小的成绩。现在，她自有的闵行地区房产价值60万元，基金投资（包括定投）市值约14万元，股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票，原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元，现在每月用公积金扣款900元的方式偿还，估计十年左右时间可以还清。 保险方面需要建议 保险方面，Kate并不精通，只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险，年缴费3000元左右，从2001年开始投保，需要缴费20年，现在账户中约有2万元。另一个是万能险附加重疾险，每年的保费约7000元，但保额Kate记不清了。 她不知道这样的保险是否适合她，是否是这个年龄的单身女性最应该购买的，她想听听专家的建议。而随着年龄的增长，保险该如何调整以保障养老无忧也是Kate关心的问题。 理财问题一大堆 首先是房贷。Kate在犹豫是在短时间内，比如5年内全部还清房贷还是靠公积金慢慢还，还上10年时间。她不知道如何选择。如果需要短时间内还清，这笔费用又该从何而来呢？ 其次是能否买车。Kate现在每月的交通花费约800元，买车主要为了上下班方便，可考虑到养车、油费等花销她一直没有下决心。她说，如果条件允许，希望购置10万元左右的车子，让自己出行更加方便。不知道现在的收入情况是否能够承受这笔费用，希望专家给出具体建议。 第三个问题是如何省钱。Kate觉得现在月花销比较多，不知道怎样可以控制资金不必要的流出。另外，年度花销中的保险费用是否可以调整地更恰当一点，买性价比更高的产品。 最后就是怎么样的投资方式可以实现退休无忧。她给“退休无忧”做了个定义，月花销可以保证相当于现在水平的3000元，每年可以出国旅游一次就可以了。她希望专家可以给点投资意见。 每月收支状况 （单位／元 收入 支出 本人月收入 9000 房屋月供 （公积金扣900） 配偶收入 基本生活开销 5000 其它收入 医疗费 0 定投 4000 合计 8500 合计 8500 每月结余 0 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 1 保费支出 1 其他收入 3（原始股） 其他支出 2（旅游） 合计 4 合计 3 年度结余 1 家庭资产负债状况 单位／元 ?家庭资产 活期及现金 1 房屋贷款 9 定期存款 0 其他贷款 0 基金 14 国债 0 股票 不确定 其他金融资产 （请列明） 房产（自用） 60 房产（投资） 0 黄金及收藏品 1 汽车 0 合计 76 合计 9 家庭资产净值 57 一、客户财务状况的比例分析 客户财务比率表 家庭财务诊断结果 指标 数 值 理想经验数值 计算过程 资产负债率 11.84% 小于50% 资产/负债*100% 流动性比率 1.176 3-8 流动性资产/每月支出 净资产流动比率 1.75% 15% 流动性资产/净资产*100 消费比率 55.56% 60% 消费支出/收入总额*100% 储蓄率 44.44% 40% 1-消费率 债务偿还比率 10% 小于35% 每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100% 净资产投资率 24.56% 大于50% 投资资产总额（生息资产）/净资产*100% 2、客户财务比率分析 根据家庭财务诊断结果,客户的负债比例较小,还债压力较小,在资金的使用方面基本上属于