《货币金融学》第三章信用的产生和发展.ppt

⑤特别国债： 经第八届全国人大常委会第30次会议审议批准，财政部于1998年8月向四大国有独资商业银行发行了2700亿元长期特别国债，所筹集的资金全部用于补充国有独资商业银行资本金。 * 特殊国债 第三章 信用的产生和发展 ⑥专项国债： 经九届全国人大常委会第四次会议审议通?过，财政部于1998年9月面向中国工商银行、中国农业银?行、中国银行和中国建设银行等4家国有商业银行发行了?1000亿、年利率5.5%的10年期附息国债，专项用于国民经济和社会发展急需的基础设施投入。 * 特殊国债 第三章 信用的产生和发展 是指由工商企业、商业银行以及其他金融机构以商品货币或劳务的形式向消费者个人提供的一种信用形式。 通俗地说就是帮助居民用明天的钱改善今天的生活，它既调整了供需关系，又提高了居民的生活质量，还扩大了银行金融服务的范围，调整了银行信贷资产的结构。 消费信用的方式主要有赊销、分期付款和消费信贷。 * 3.2.4 消费信用 第三章 信用的产生和发展 赊销是卖方提供给买方先提货后付款的完全信用形式，主要存在于有长期固定经济往来的买卖方之间。 分期付款是消费者购买商品后，先支付部分现款，然后根据签订的合同，分期加息支付余下的货款。在货款未付清前，商品所有权属于卖者。 消费信贷是银行或其他金融机构直接贷款给个人用以购买住房和耐用消费品。 * 3.2.4 消费信用 第三章 信用的产生和发展 ① 促进商品销售，有利于再生产，尤其是对新产品的推销和产品的更新换代有不可低估的作用； ② 扩大即期消费需求； ③ 增加消费者总效用。 * 1、消费信用的作用 第三章 信用的产生和发展 ① 社会商品和服务的总供给能力与水平； ② 居民的实际收入与生活水平，收入水平和生活方式制约着人们的消费水平和消费方式，同时也是消费信贷风险的重要因素，因此是制约消费信用发展的根本原因； ③ 社会资金供求关系； ④ 消费观念与文化传统。 * 2、消费信用的制约因素 第三章 信用的产生和发展 两个老太太的故事? 一个前几年流传甚广的小故事.就是那个一个美国老太和一个中国老太的故事. 中国老太一辈子辛苦攒钱,一直租房子住,没有自己的家.最后,她终于攒够了一笔钱,买了属于自己的房子.她松了口气说:我终于拥有了自己的房子,我一辈子的心愿完成了.不久,她去世,花一辈子攒钱买的房子没享受几天. 而美国老太大学毕业后立即到银行贷款,买下一幢漂亮的房子,然后她住进美丽的房子里,边享受生活,边努力工作,挣钱还贷款.几十年后,美国老太终于还完了贷款,她说:我终于还完了房子的贷款,我可以安心去了.她去世了,那漂亮的房子她享受了一辈子.  现实中，消费信用往往被企业用作推销商品、扩大商品销路的一种手段，以解决生产与消费的矛盾。它虽然在一定时期内，可以刺激消费和促进生产发展，暂时缓解生产过剩的矛盾，但是消费信用使消费者提前动用未来的收入进行当期消费，因此会造成当前需求膨胀，使生产盲目扩张，加深了生产与消费的矛盾，进一步加深经济危机的矛盾。因此，消费信贷也应控制在适度规模内。 * 第三章 信用的产生和发展 （1）消费信贷以商品房为突破口，缓缓启动。 （2）忽明忽暗的汽车消费信贷领域。 （3）形形色色的消费信用卡。 * 3、我国消费信用的发展现状 第三章 信用的产生和发展 我国改革开放以来综合国力的增强为世界各国所瞩目。综合国力的强大，必然促进生活水平的整体提高，由此带来消费信贷的繁荣。这种发展趋势表现为： （1）我国政府正在有步骤的开放消费信贷领域。 （2）我国居民消费行为正在发生历史性转变， 这为消费信贷的发展提供了客观依据。 * 4、我国消费信用的前景 第三章 信用的产生和发展 国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。 它是国际间经济联系的一个重要方面。 这种信用关系的主客体有政府、企业和个人，载体有商品、货币和有价证券。 国际信用具体形式可以分为两种：国外商业性借贷和国外直接投资。 * 3.2.5 国际信用 第三章 信用的产生和发展 国外商业性借贷是指跨国资金输出者和使用者构成借贷双方。包括：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、补偿贸易、国际租赁和国际间债券发行。 * 1、国外商业性借贷 第三章 信用的产生和发展 是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 出口信贷的特点是： ①附有采购限制，只有用于购买贷款国的产品，而且都同具体的出口项目相联系； ②贷款利率低于国际资本市场利率，利差由贷款国政府补贴； ③属于中长期信贷，期限一般为5～8.5年，最长不超过10年。 * 出口信贷 第三章