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第三讲:收入与分配 主讲人:沈育生 一、投资理财的选择(个人) 二、个人收入的分配(个人) 三、财政和税收 ( 国家) 一、投资理财的选择(个人) 学习目标 了解:储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法； 了解:我国商业银行的主要业务； 了解:股票含义和特点； 了解:债券含义、分类和特点； 了解:商业保险含义和种类。 运用:比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同, 分析不同的投资行为。 一、投资理财的选择(个人) 知识脉络 便捷的投资:储蓄存款 投资理财的选择 高风险、高收益同在:股票 稳健的投资:债券 规避风险的途径:保险 (一)储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法(了解) 2.储蓄机构:商业银行、信用合作社和邮政企业等 3.存款利息的含义:储蓄机构因为使用储户存款而支付的报酬 4.存款利息的计算方法: 存款利息=本金×利息率×存款期限 拓展: (1)利率变动对居民实际收益变化要具体情况具体分析(物价)； (2)利率政策属于货币政策,是国家宏观调控的经济手段之一, 是经济活动的风向标。 例题:某年上半年定期存款利率是3.78%（整存整取）,同期居民 消费价格指数（CPI）同比上涨了7.9%。小张年初存入了1 万元半年定期存款,到期时 (B) A.小张的货币购买能力上升 B.小张的货币购买能力下降 C.小张的货币购买能力没有变化 D.CPI变化对小张没有任何影响 思考:我国现阶段不断下调人民币存贷款基准利率的目的? 存款:储蓄减少,流通中的货币量增加,生活消费相对增加; 贷款:减少借款成本,增加流通中的货币量,并使投资需求相对增加 。 应对金融危机,刺激投资和消费,扩大内需,增加社会总需求,推动经济发展。 (一)储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法(了解) 5.全面看待储蓄存款: (1)投资方式: 储蓄存款是便捷的投资。风险低,但收益也相对少,存在通货膨胀 情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。 (2)对经济社会的影响: 储蓄存款的增加,可为社会主义建设提供资金,为居民生活提供保障; 但过量增加,不利于更好地发挥消费对生产的促进作用,不利于投资 和消费的增长。 例题： 1.金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7700 元,如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币,人民币一年期存款利率 是3％,美元是4％，预计一年后人民币升值为1美元＝7.5元人民币, 小华可行的最佳理财方案是 (B) A.用人民币存款,一年后可得8142元 B.用人民币存款,一年后可得7931元 C.用美元存款,一年后可得1057美元 D.用美元存款,一年后可得1040美元 7700×(1＋3％)＝7931 7700÷7.7×(1＋4％) ×7.5＝7800 例题： 2.中国人民银行决定,从2008年12月23日起,下调一年期人民币存贷款 基准利率各0.27个百分点；从2008年12月25日起,下调金融机构人民 币存款准备金率0.5个百分点,这是央行自2008年9月份以来百日内连 续第五次降低利率、第四次降低存款准备金率,这样做会导致 (B) ①流通中货币量增加 ②减少社会总需求 ③银行贷款规模缩小 ④居民投资方向的改变 A.①③