范先生家庭理财规划建议书.doc

范先生家庭理财规划建议书 范先生家庭理财规划建议书 制作单位：双成理财 制作人：国家理财规划师 刘景明 重要声明： 本理财规划书根据范先生所提供的基本信息，综合分析了范先生家庭独特的生活状况和财务状况，并对范先生家庭理财目标进行了理性的考量与规划，为范先生家庭量身定制。对于规划书中所提出的宏观数据方面的假设以国家最近公布的统计数字为依据，对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 　　 一、范先生家庭基本情况 　　范先生在上海拥有一家门面，大约80平方米，生意好的时候一年可以赚百万，经营几年下来，每年大约赚取40万左右。范太太工作相对稳定，在一家事业单位工作，每月工资5000元，年终奖2万元，公司为其购买了相应的社会保险和医疗保险。有一个7岁的女儿，范先生和太太工作较为繁忙，因此将父母接来带孩子。每个月家庭各方面的开支大约7000元左右，除此之外，每年大约要花费2万元的旅游费用和1万元的探亲费用。在家庭资产方面，拥有两套住房，范太太在结婚前已经拥有一套住房，目前大约价值120万元，现在处于闲置状态；后来又买了一套三居二室的房子，目前大约价值180万元，现在全家居住这套住房。范先生家庭拥有5万元现金、52万元定期存款和25万元基金。其中基金投资的品种比较多样，包括指数型基金、股票型基金等较为积极的产品。在保险方面，范太太拥有单位为其购买的四险一金；范先生按照城保人员（缴费比例为14%）每月缴费约700元，可以享受城镇职工基本医疗保险待遇。家庭其他人员均没有相关的保险。理财需求：目前家庭资产主要以存款为主，希望扩大这部分资金的收益；家庭的保障较弱需要提高相关的保障；现在孩子较小，需要为其准备一份教育基金；一处房产目前闲置，想充分利用为其带来收益。 　　 根据范先生家庭情况资料，制作资产负债表和收入支出表。 范先生家庭资产负债表 单位：万元 资产 负债 现金 5 房屋贷款 0 定期存款 52 其他 0 股票和基金现值 25 房产 300 合计 382 合计 0 范先生家庭年度收入支出表 单位 ：万元 收入 支出 范先生 40 生活开支 8.4 范太太 6 旅游 2 范太太年终奖 2 探亲费 1 合计 48 合计 11.4 结余 36．6 二、范先生家庭财务状况分析 （一）范先生家庭属于高收入的中产家庭，生活比较富裕，但是由于范先生是自己做生意，收入并不是非常稳定，加之正处于上有老下有小的夹心阶段，所以范先生夫妇的压力与责任也是很大的。从家庭的收入情况来分析，目前每年的家庭总收入大约为48万元，支出11.4万元，结余比例为76%，说明范先生家庭能够很好的控制开销，财富积累速度较快，美中不足是收入来源比较单一，万一生意失误或者是出现意外，将会给家庭产生重大影响。从资产负债表看，范先生家庭没有任何负债，财务状况非常健康，说明范先生家庭可以适当的增加负债，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益。 （二）范先生现在处于事业上的黄金期，预期收入会有稳定的增长。通过合理的规划投资收入也会有显著增加。同时随着年龄的增长，保险医疗的支出会逐渐增加，所以要注重整个家庭健康投资和女儿教育投资的投入，并且应该兼顾自己的养老投资。 三、范先生家庭理财目标 根据范先生的期望和我们的定向分析，我们认为范先生家庭的理财目标概括为以下几个方面： 现金规划：实现流动资产的稳健保值增值。 保险规划：范太太有单位为其购买的四险一金，范先生享受城镇基本医疗保险，家庭其他成员均没有相关保险，所以应该适当的增加保险品种，防御家庭面临的风险。 女儿教育规划：准备孩子的教育基金，11年后需要准备50万。 房产规划：一处房产目前闲置，想充分利用其带来收益。 养老规划：父母的养老规划和范先生夫妇的养老规划。 投资规划：基金投资的品种比较多，主要是指数型基金和股票型基金等较为积极的品种，根据理财需求和风险承受能力进行调整。 四、范先生家庭理财规划 现金规划。范先生家庭拥有5万元现金、52万元定期存款，占到家庭总资产的15%。由于范太太每月有固定的工资收入，所以流动资金保有量一般保持在六个月消费支出额度，根据范先生家庭的实际情况，建议保留4万元左右即可。根据范先生的职业特点，工作忙时间紧，不必为一些微利而分心，所以我们不建议购买货币性基金，而以现金和活期存款为主，灵活方便。如果有必要，可以申请信用卡，这样家庭每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在6000元至10000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 ? 保险规划。范先生作为家庭经济支柱，却只有城镇职工基本医疗保