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理财策划书 （案例一） 客户：周君昊先生 理财案例题目： ◆项目描述 周君昊29岁，未婚，在广州一家信息技术服务公司工作，公司主要业务是为一些企业提供信息网络（组建）解决方案。由于工作出色，周君昊9000/月；但如业绩良好，他半年将会有奖金6~8万，并有公司配车。 像大多数国内青年一样，周君昊2500元。每天上下班打车约25元，吃中饭15~20元/天；经常晚上加班不回家吃饭，晚餐大概250元/月。陪女朋友吃饭、听戏、逛街、运动，大约2000元/月；今年刚刚送给她一个健身俱乐部会籍，需2400/年。周君昊150/月；买CD/DVD，平均120/月；同朋友游水、打球、出来聊天，300/月。再预计每年出去旅游，大多在国内，5000以内。 工作几年，周君昊40万元，原考虑到结婚、买房、车等，暂时也未使用。 投资方面，因为一来不是太懂，二来也没有时间，所以以前一直没有这方面的考虑。可近来股市火热，周先生也想趁此机会将银行的积蓄拿出一些投资股市。 保险方面周君昊150元养老保险和50元医疗保险（费用直接从薪金中扣除）。另外，周君昊800元，保额20万。 周先生薪酬和奖金均属理想。单身贵族，双亲退休后安享晚年，父亲70岁，母亲68岁。一家健康状况良好, 家庭负担甚轻。周君昊 ◆理财目标描述 经过和理财师沟通，周先生的理财目标确定有以下几个方面： 1．3-5年内置业，按周君昊120平方米），从现在开始储蓄，购房费用3年后支取。 2．持续教育费用的保障，该笔费用为每年支取。 3．为目前的资产、收入以及家人做出充分的保障。 4．把握市场良机，有效投资为现有资产增值。从现在开始投资，以年均回报及3年总回报计算。 5．开始为将来退休定额储蓄，从现在开始准备，60岁即31年后支取。 6．目前用公司配车为最佳途径，暂时不考虑购车计划。 请仔细阅读以上案例，用所学知识，回答下列问题。 问题一：客户现状评估 1．请简单分析一下周君昊先生每月的收支现金流，并列出现金流量表。 2．请对周君昊先生的现有资产进行简单分析，并列出家庭资产负债表。 问题二：?假设周先生所看中的当地地段市场房价8000元/平方，购房折扣及税费两者可相抵。请你帮助周先生的拟定置业购房计划的，并说明支出情况。 问题三：周先生希望在购房的过程中，有一部分的资金能够通过投资获得，而且其风险承受程度为中等偏上，对于可投资部分资金回报要求则为平衡型。请根据周先生的购房计划提出你的投资建议。 问题四：其他理财建议 ?1．周先生也意识到提升自己，自我增值以进一步拓展事业空间的重要性。打算每年花费15000-20000元左右在持续教育上。但目前苦于没有资金来源，请你根据周先生每月的开支情况，看能否进行节流来解决此问题。 2．按照周先生的目前情况，做出有关购买人寿保险的需求预测和购买建议。 3．假设通涨率为2%，周先生现有的养老保险可提供每月2500元（b）的收入，在不计额外投资收入的情况下，请帮助周先生做出每月年金储蓄养老计划。 目录 一、目前状况及理财目标 5 （一）家庭目前基本信息 6 （二）人生阶段的基本判断 6 （三）理财目标设定 7 二、 财务信息和理财现状分析 7 （一）财务信息 7 （二）财务现状分析 8 三、财务策划的建议 12 （一）经济金融状况分析及对理财策划的影响 12 （二）家庭风险承受能力及风险态度定性评估 13 （三）基本思路 13 （四）具体理财建议 14 四、方案执行的要点 20 五、执行财务规划方案前的准备事项 21 六、执行财务策划方案的授权 21 七、免责声明 22 八、附件 22 一、目前状况及理财目标 本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。 （一）家庭目前基本信息 1.家庭成员基本情况 周君昊先生目前属于单身白领贵族，暂与父母同住，有女朋友，且有结婚打算。 父亲70岁，母亲68岁，双亲退休后安享晚年。 一家健康状况良好, 家庭负担甚轻 2.投资偏好 因为工作繁忙且缺乏投资理财相关专业知识，周先生之前在理财方面考虑不多，但最近有投资股市的想法。家庭负担轻，风险承受程度为中等偏上。 3.生活态度 周君昊先生欣赏时尚潮流之余，亦追求平衡、健康的优质生活。 （二）人生阶段的基本判断 周先生29岁，目前处于人生阶段的建立期，在事业上已经有几年工作经验，且小有所成，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯规划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加。 尚未结婚，但已有女友，且有购房和结婚计划。 （三）理财目标设定 1.3-5年内置业，按周君昊120平方米），从现在开始储蓄，购房费用3年后支取。 2.持续教育费用的保障，该笔费用为