XX农信社银行卡特约商户管理暂行办法.doc

XX省农村信用社 银行卡特约商户管理暂行办法 总 则 第一条 为加强银行卡特约商户管理，提高服务质量，规范银行卡特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制订本办法。 第二条 XX省农村信用社办理银行卡特约商户业务的各级机构均应执行本办法。 定义及分类 第三条 收单定义 商户收单业务是指商户按照与收单机构的协议约定受理银行卡交易，收单机构为商户受理银行卡提供服务，并向商户收取结算手续费的业务。 第四条 银行卡特约商户定义 银行卡特约商户（以下简称特约商户）是指与收单机构签订协议，受理银行卡交易的机构，我社特约商户即与我社签订协议受理银行卡交易，并由我社为其进行资金清算的特约商户。 第五条 特约商户的分类 （一）按受理银行卡的结算币种分为人民币卡商户及外币卡商户 人民币卡商户是指与我社签订协议，受理带有银联等标识、以人民币为结算币种的银行卡的特约商户。 外币卡商户是指与我社签订协议，受理带有Visa（威士卡）、Mastercard（万事达卡）、American Express（运通卡）、Diners Club（大来卡）、JCB等标识、境外机构发行的以外币为结算币种的银行卡的特约商户。 （二）按交易性质不同分为消费类商户、结算类商户及财务转账POS类商户 消费类商户是指为持卡人提供购物、消费服务，在日常经营中受理各类银行卡，并由XX省农村信用社各县级联社作为代理收单银行的特约商户。消费类商户须按交易金额的一定比例或按笔数向各县级联社支付手续费。 结算类商户是指通过XX省农村信用社各县级联社安装的专用POS进行资金归集，实现资金电子化结算的合作商户（单位）。结算类商户的POS机具只能受理XX省农村信用社各县级联社发行的银行卡。结算类商户须按月向各县级联社缴纳POS设备租金。 财务转账POS类商户是指通过各县级联社安装的专用POS进行卡卡转账交易，实现财务费用报销资金电子化记账的合作商户（单位）。财务转账POS类商户只能受理XX省农村信用社各县级联社发行的银行卡。财务转账POS类商户须按月向各县级联社缴纳POS设备租金。 职责分工 第六条 全省银行卡特约商户管理体系 全省银行卡特约商户管理按照省、市、县分级管理的模式进行。 省联社、市州办事处（联社）银行卡业务管理部门应设立商户收单业务管理岗；各县级联社必须设置“商户经理”岗位，并配备专职或兼职管理人员。商户数量大于30户或辖内商户月均交易金额达到300万元的县级联社，必须配备专职商户经理。 第七条 各有关部门主要职责 省联社银行卡管理部门主要负责： （一）制定XX省农村信用社特约商户管理的相关制度和办法。 （二）制定XX省农村信用社特约商户的市场定位、营销目标和营销实施计划。 （三）指导和监督各市州的商户收单业务开展情况并定期通报。 （四）编写XX省农村信用社特约商户日常维护和服务培训教材。 （五）保障后台系统安全、稳定运行。 （六）银行卡受理系统程序及POS机具、网控器程序的开发、升级，程序下发，安装指导等工作。 （七）及时处理相关系统及程序运行产生的问题。 （八）其他需要由省联社银行卡管理部门负责的事项。 市州银行卡管理部门主要负责： （一）市州所辖特约商户签约备案。备案内容包括：《特约商户签约申请及调查情况记录表》、《商户信息调查表》、《商户合作协议书》等相关资料。 （二）指导各县级联社所辖POS设备的安装、维护及管理。 （三）本市州辖内特约商户的基础档案管理。 （四）本市州辖内特约商户日常交易监控与分析。 （五）组织各县级联社特约商户管理人员的培训工作。 （六）统一组织辖内银行卡联合促销活动及指导县级联社组建联合营销团队开展对集团性商户、大型零售百货、大型超市等重点商户的营销。 （七）全辖密钥管理POS机具的保管及密钥参数的下装。 （八）其他需要由市州汇聚中心负责的事项。 县联社主要负责： （一）根据上级部门制定的特约商户市场定位、营销目标和营销实施计划，进行特约商户拓展工作。 （二）特约商户拓展的事前调查、可行性分析和商户签约工作。 （三）SC6000系统中特约商户资料的录入、修改和维护工作。 （四）辖内POS程序的保管、下载和POS参数的设置、POS设备的安装、维护及管理。 （五）所属特约商户的基础档案管理。 （六）所属特约商户日常交易监控与分析。 （七）所属特约商户净计金额的资金清算及错账调整、退货处理。 （八）所属特约商户的培训、日常关系维护等工作。 （九）按照上级部门的统一部署，推荐、协调、组织管辖商户参与刷卡消费活动，或单独与商户合作开展局部范围内的银商联合促销活动。 （十）协助所属特约商户解决其他相关问题。 特约商户的拓展及签约 第八条 特约商户应具备的条件 （一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，依法经营，有良好的商业信誉。 （二）具