最新项目贷款的审查要点.ppt

* 谢谢！ * * 项目贷款审查要点 二O一一年 * 项目贷款审查要点 一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险及筹资能力 二、正确把握行业政策、信贷政策，确保信贷业务的合法性和合规性 三、审查贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足 四、落实担保措施，分散贷款风险 五、综合评价风险可控程度，提出审查结论 * 项目贷款审查要点 一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险 （一）掌握借款人基本情况，分析发展前景 1、借款人经济性质、所属行业、主营业务、注册资本、经济规模、隶属关系、组织形式、产权构成、地理位置及历史变革等 2、借款人主导产品质量、销量、寿命周期及市场份额等 3、借款人主导产品资源储备情况或上游原材料供应情况 4、借款人主导产品的市场现状及主要竞争对手情况 5、借款人核心领导层的综合素质、经营管理能力及法人代表的诚信情况 * 项目贷款审查要点  一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险 （二）核实客户银行融资总量、结构和质量情况，分析客户融资能力和信用情况 1、借款人与我社合作情况 2、借款人银行融资总量及我社融资占比 3、银行同业及本社对其授信情况 4、有无不良信用记录 * 项目贷款审查要点  一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险 （三）全面分析客户财务状况，核实综合偿债能力 1、财务报表的合规性、真实性审查 2、近三年及最近一期资产负债及变化情况分析 3、近三年及最近一期经营收入及损益情况分析 4、近三年现金流入及流出情况分析 5、财务指标相互关联及逻辑关系分析 * 项目贷款审查要点  一、深入分析借款人综合偿债能力，关注借款人经营风险 （四）弄清客户关联关系，防范关联交易风险 1、股东及关联企业关联关系分析 2、股东及关联企业银行融资情况及我社占比 （1）融资方式：①集团公司统贷统还；② 集团公司与子公司同时从银行融资；③ 集团公司不融资，分、子公司独立 （2）融资总量和结构 （3）我社融资总量、结构及占比 3、股东及关联企业中有无债转股、政策性破产、贷款挂帐停息、贷款剥离和其他情况 * 项目贷款审查要点  二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足 项目贷款审查要点 （一）审查项目建设是否合规 （二）审查项目资金来源落实情况 （三）审查项目建设条件是否具备 （四）项目产品市场及竞争能力分析 （五）项目效益测算及偿债能力分析 * 项目贷款审查要点二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足 （一）审查项目建设是否合规 防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目、违规审批的项目给予贷款支持。 １、项目审批的合法性 2、项目环评的合法性 3、项目用地的合法性 4、资本金比例的合规性 5、其他项目合法性问题 * 项目贷款审查要点 二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足 如何判断项目的合法合规性 1、项目审批的合法性（五个关键文件） （1）国家发展和改革委员会文件发改投资[2004]1927号《关于印发国家发展改革委核报国务院核准或审批的固定资产投资项目目录（试行）的通知》； （2）国务院《关于投资体制改革的决定》附件：政府核准的投资项目目录（2004年本）。 （3）关于进一步加强产业政策和信贷政策协调配合控制信贷风险有关问题的通知（发改产业[2004]746号）附件：当前部分行业制止低水平重复建设目录 （4）《产业结构调整指导目录(2007年本)》 (5)《国务院关于进一步加强淘汰落后产能工作的通知》国发〔2010〕7号 * 项目贷款审查要点二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足 如何判断项目的合法合规性 2、项目环评的合法性 （1）建设项目环境影响评价分级审批的有关要求 （2）国家环境保护总局审批环境影响评价的建设项目目录 * 项目贷款审查要