人的一生需要多少保险.pptVIP

  1. 1、本文档共15页,可阅读全部内容。
  2. 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
  3. 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  4. 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  5. 5、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  6. 6、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  7. 7、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  8. 8、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
人的一生需要多少保险

* 供稿人:内蒙古分公司 白莉红 保险是你财务计划中不可缺少的一部分。这是许多理财睿智人士的共识。一旦决定购买,你要考虑的问题就是“买什么保险”,“什么时候买更划算”。如果你在合适的时间,买对了合适的保险,不仅能获得保障,还能省钱。 买什么保险,更重要的是看你的风险是什么。人的生活是按照可以预测的顺序展开的,根据诺贝尔获奖者莫迪里亚尼的生命周期理论,一生可以简单划分为挣钱期和退休期。年轻时靠人力资本挣钱储蓄,到退休时,就靠早年的劳动成果生活,风险承受能力随年龄增加递减,因此保险需尽早规划。 如果对保险产品对年龄的要求做出以下更为细致的周期划分,以人身保险为主,人生可分为六个主要的阶段,而不同的年龄阶段需要不同的保险配置方案。 第一阶段:3岁 1 第二阶段:7岁 2 第三阶段:22岁 3 第四阶段:25岁 4 第五阶段:35岁 3 第六阶段:50岁 4 婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱,常常感冒、腹泻,小毛病不断,同时也容易感染一些流行性疾病,动辄可能就要住院,医疗费用积累下来也不小。 现在,小孩出生后就可以加入“一老一小”医保,北京地区的政策是,学生儿童每年支付100元保费,报销的部分占总支出的50%,但每年最多能报销2000元医疗费用。 如果孩子经常生病,花费超过了社保报销的上限,那么需要购买商业医疗险来获得更多补偿,支付住院看病的费用,比较适用的险种有住院津贴险与住院费用报销险。 第一阶段:3岁 医疗险是补偿性保险,保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用,在投保前应根据家庭需求法,估算一下一年需支付的医疗金额有多少,然后将此金额作为保额,只需一年买一份,不用重复投保。很多父母还会早早给孩子买份教育金保险,为孩子积累教育经费,而且当孩子超过15周岁,便不可购买教育金保险,但这类保险的利率不高于2.5%,其实购买的必要性不大。 如果经济条件允许,可以考虑给孩子购买大病险,越早购买费用越低,大病险是返还型保险,到保障期结束时,如果都没有出现大病,保费也能全额返还。以某保险公司的一款保险产品为例,同样都交20年,保障额为20万元,0岁交为1980元/年,20岁时则为4040元/年。有的住院医疗险专门适用于“非医保人群”,但收费相对较高,有医保就可以买费用更加低廉的住院医疗险,两者加起来能控制在300元以内。 第一阶段:3岁 当孩子上学后,可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险,每年交80多元钱,或以更少的费用,同时获得保护寿险、意外、大病和医疗四类保障。 因为费用低廉,所以赔偿金额也比较有限,而它针对意外身故的赔偿经常遭人诟病,如某保险产品,每年缴费50元的学平险,意外身故的赔付金额为1万元。因此,可适当增加意外险的配置。 第二阶段:7岁 意外伤害险是按人身伤害的程度,进行固定金额的赔付,而受伤治疗的费用往往难以估量,因此可在购买主险的同时,附加住院医疗险,以10万元的保额为例,总保费只需一两百元左右。 意外险属于死亡给付的险种,为了防止道德风险,国家规定,10岁以下的小孩是无民事行为能力人,只有父母可以给他买死亡给付的险种,目前未成年人意外险的最高保额全国统一是10万元。 中国人民大学金融系副教授张俊岩不提倡给未成年人买寿险,一方面是因为寿险费用较高,这是为了弥补被保险人的残疾或身故给家庭带来的经济损失,但孩子在未给家庭创造财富时,他的死亡并不会给家庭造成生命价值的减少。某些寿险商品限制16岁以下的孩童投保。 第二阶段:7岁 开始工作后便能获得社保,如果没从事什么危险工作,遇到意外的几率比较小,只需购买交通意外险或短期意外险。 如果年幼时未配置大病险,可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险,有了社保,大病险的保额设置在二三十万左右就够了,不用买太高的保额。 随着收入的增加,在配置意外险和大病险后,如果仍有余钱,那么可以开始配置寿险,作为对父母的回报,体现出自己对家庭的责任,总体保费仍不要超过年收入的10%。 第三阶段:22岁 作为消费型保险,定期寿险是寿险中最便宜的,以10万元保额、保险期限20年为例,定期寿险每年保费仅为数百元,有的甚至才200元左右,但如果是终身寿险、两全险或万能险,每年的保费支出则需要数千元,费用相差甚至能超过10倍。 尽管定期寿险的时效有限,比如只保20年或30年,但大多数定期寿险单具有可变换功能—把定期

您可能关注的文档

文档评论(0)

jgx3536 + 关注
实名认证
文档贡献者

该用户很懒,什么也没介绍

版权声明书
用户编号:6111134150000003

1亿VIP精品文档

相关文档