山东农村信用社网上银行业务操作规程初审.doc

山东省农村信用社网上银行业务 操作规程（试行） 第一章 总 则 第一条 为明确全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）网上银行业务的操作流程，规范网上银行各项业务操作，山东省农村信用社联合社（以下简称省联社）根据《山东省农村信用社网上银行业务管理暂行办法》、《山东省农村信用社网上银行风险管理暂行办法》、《山东省农村信用社(农村合作银行、农村商业银行)电子银行章程》等管理制度，制定本操作规程。 第二条 本操作规程是对山东省农村信用社网上银行(以下统称网银)业务内部管理操作进行规范，对涉及业务事前、事中、事后具体操作规范进行了详细阐述。个人网上银行和企业网上银行属客户操作，不在本操作规程中要求。 第三条 本操作规程适用于所有开办网上银行业务的管理机构和营业网点。 第二章 岗位设置及职责 第一节 岗位设置 第四条 按照不同的机构级别、客户类别，遵循“岗位分设，禁止兼任”的原则，对于网上银行内部管理设置业务超级管理员岗、系统超级管理员岗、会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗六个岗位。 第五条 岗位设置 （一）省联社岗位设置 1.财务会计部设置业务超级管理员岗（系统初始设置）、会计录入岗和会计审核岗； 2.电子银行部设置业务管理岗和业务审核岗； 3.信息科技部黄岛科技中心设置系统超级管理员岗(系统初始设置)。 （二）办事处、市联社岗位设置 1.财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗； 2.科技管理部门设置业务管理岗。 （三）县级联社及营业网点岗位设置 1.财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗； 2.电子银行部（或网上银行主管部门）设置业务管理岗； 3.市联社营业部、县级联社营业部及各级营业网点设置业务录入岗、审核岗。 第二节 岗位职责 第六条 各部门岗位职责 （一）省联社 1.信息科技部 系统超级管理员。进行网银系统和核心系统手工签到。 2.财务会计部 业务超级管理员。创建岗位，建立和维护省联社财务会计部的会计录入员、会计审核员和电子银行部的业务管理员、业务审核员。 会计录入岗。维护市联社会计部门、业务部门操作员；维护工作日历、机构信息；设置和维护网银系统的各项参数；管理证书年费的归集以及统计各项业务数据等。 会计审核岗。对会计录入岗办理的网银业务进行审核。 3.电子银行部 业务管理岗。维护网银系统公告、统计各类业务数据。 业务审核岗。对业务管理岗办理的网银业务进行审核。 （二）办事处、市联社 1.财务会计部门 会计录入岗。维护市联社营业部、县级联社财务会计部门、业务部门的操作员，统计各类网银数据；处理市联社营业部客户留言。 会计审核岗。对会计录入岗办理的网银业务操作进行审核。 2.电子银行部（或网上银行主管部门） 业务管理岗。查询统计网银各项业务数据。 （三）县级联社及营业网点 1.财务会计部门 会计录入岗。维护县级联社营业部、基层网点操作员，查询和回复辖内网点的网银客户留言。 会计审核岗。对县级联社会计录入岗办理的网银业务操作进行审核。 2.电子银行部（或网上银行主管部门） 业务管理岗。查询统计网银各项业务数据。 3.营业网点 业务录入岗。办理各项面向客户的网银业务，查询统计各项业务数据。 业务审核岗。对营业网点业务录入岗办理的网银业务操作进行审核。 业务录入岗与审核岗不得兼任，遵循录入员录入业务，审核员审核的原则办理业务。 第三章 基本规定 第一节 业务术语 第七条 专业术语 （一）登录密码。是客户登录网银时使用的密码，初始登录密码由客户在柜面签约时通过密码键盘预留6位数字，首次登录时系统强制客户修改，修改后密码须为“数字+字母”组合，长度为6-12位字符。根据客户类型不同,分为个人网银登录密码和企业网银操作员登录密码。 （二）交易密码。是客户通过网银办理账务性业务时使用的密码，该密码与客户银行账户密码为同一密码。 （三）数字证书。是网银客户使用的一种将个人信息与电子签名绑定的电子文件，通过它可以对客户的网上交易进行身份确认，确保了交易的唯一、完整和不可否认性。目前我省农村信用社使用中国金融认证中心，即CFCA（China Financial Certification Authority）颁发的数字证书。 （四）证书两码。指证书参考号和证书授权码，由证书颁发机构产生。 （五）证书绑定。是将数字证书信息同网银用户（分为个人和企业）信息进行对应关联的过程。个人客户数字证书与个人客户信息进行绑定，企业客户数字证书与企业操作员信息进行绑定。 （六）证书解绑。解除数字证书同网银用户信息之间的绑定关系。 （七）证书补发。网银客户由于操作不当导致USBKEY内置数字证书的损坏，需到柜台进行数字证书的补发，领取下载码。客户根据领取的下载码在网银登录页面进行证书下载，自助下载新的数字