XX县农村信用社贷款责任追究暂行办法.docVIP

XX县农村信用社贷款责任追究暂行办法 第一章 总 则 第一条 为进一步完善信贷管理制度，防范经营风险，提高资产质量，明确和落实信贷岗位责任，实现信贷管理工作的规范化、制度化、科学化，根据《贷款通则》、“三法一指引”、《福建省农村信用社贷款业务管理暂行办法》、《福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则》、《福建省农村信用社稽核处罚暂行规定》等相关规定，结合尤溪县农村信用合作联社（以下简称“联社”）信贷工作实际情况，特制定本暂行办法。 第二条 本办法所称贷款责任主要分为已形成不良贷款的常规责任与贷款业务各环节中的过错责任两种。 常规责任是指信贷业务相关责任人对已形成的不良贷款（按五级分类标准划分）应当承担相应的常规责任。 过错责任是指信贷业务相关责任人在贷款授信、调查、审查、审批、贷后管理、催收等过程中因违规、违纪、违法行为而造成、增加或潜在各类贷款风险时，应当承担相应的过错责任。 第二章 常规责任认定 第三条 农村信用社贷款实行审贷分离，岗位设置分为调查岗、审查岗和审批岗（信用社主任）；调查岗为贷款第一责任人，审查岗为第二责任人，审批岗为第三责任人。 第三章 过错责任认定 第四条 过错责任划分。根据不良贷款责任人在信贷业务中职责的不同和过失大小，将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任。 第五条 遇有以下过错责任情形之一的，责令责任人限期收回直至赔偿贷款本息： 一、调查岗有下列行为之一的，应承担全部责任。 （一）未按规定核实抵（质）押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的； （二）应该能够发现属于冒、假名贷款而未能发现的； （三）在办理票据业务时，明知“没有真实商品贸易”、“假购销合同”、“假税票”等融资性开票的； （四）借款人、保证人本人未到位签字及多笔贷款集中一人使用的； （五）对在信用社已有不良贷款的借款人再次发放贷款的； （六）违反有关规定办理跨区贷款的； （七）未按规定办理或审查借款合同、担保合同、借款借据等，导致合同无效的； （八）违法、违规办理其他贷款的。　 二、审批岗有下列行为之一的，应承担全部责任。 （一）未按规定程序擅自审批及逆程序或变相逆程序审批发放贷款的；超、越权限审批贷款的。 （二）审批决策以优于其他借款人条件，向关系人发放担保贷款或信用贷款的； （三）应抵制没有抵制任何单位或个人指令发放贷款的； （四）贷款决策审批人不采纳信贷人员正确意见，做出错误贷款决策的。 三、其他情况应承担的责任。 （一）贷款发放后因贷后检查岗人员未进行检查，对发现问题未报告，造成贷款损失的，由其负完全责任； （二）信用社主任对相关人员反映的问题可以处理而不及时处理或采取措施不力，造成贷款损失的，由其负完全责任； （三）信贷各岗位人员因信贷重要文件丢失、抵（质）押物未登记或丢失、登记失效、诉讼失效、保证失效、执行失效等失职行为致使债权难以实现或造成不良贷款的，相关岗位人员应承担完全责任； （四）因强迫贷款造成损失的，或对坚持原则人员进行打击报复的，不但要追究有关责任人的经济责任，还要追究其行政责任，触犯刑律的，移交司法部门处理。 第六条 过错责任人有下列行为之一的，应分别承担主要责任或次要责任，主要责任人承担60%经济责任，次要责任人承担40%经济责任。 一、贷款有两个（含）以上信贷员调查的，主办信贷员承担主要责任，协办信贷员承担次要责任； 二、贷款发放后，贷款检查岗人员未按规定进行贷后检查或检查不认真，未发现或未及时反映借款人改变借款用途，经营不善、出现亏损、资不抵债、卷入经济诉讼案件等重大问题，造成不良贷款的，由贷款检查岗人员承担主要责任，贷款审查岗和审批岗人员承担次要责任，其中：审查岗承担次要责任的40%，审批岗承担次要责任的60%； 三、信用社主任对信贷相关岗位反映的贷后检查问题或其他有关借款人或担保人的风险问题不及时处理或处理不当，造成不良贷款的，信用社主任承担主要责任，贷款调查岗和审查岗承担次要责任，其中：调查岗承担次要责任的60%，审查岗承担次要责任的40%； 四、信贷员调离工作岗位，必须办理移、接交手续（包括所经办的贷款、档案等），并由联社进行离任审计。接收信贷员应做好各项管理工作，造成不良贷款的，原调查岗按第五条第一、二、三款追究责任。 第四章 认定程序 第七条 贷款常规责任认定程序。 新增不良贷款由各社（部）按季逐户填报《尤溪县农村信用社贷款责任认定表》，并划分责任人责任，承担比例，季后五个工作日内报联社合规部，由合规部建立贷款责任认定台帐，稽核部下发处罚通知进行处罚；未上报的，联社按本《办法》直接进行责任确认。 第八条 贷款过错责任认定程序。 一、受理：通过各种举报、检查发现的违规违纪贷款，由稽核部门负责受理。 二