商业银行经营管理全套完整课件.ppt

商业银行经营管理 自我简介 刘超（1980.12— ），男，山东德州人， 2000年考入河北大学； 2004年，本科毕业于河北大学经济学院金融系 2004年考入西安交通大学经济与金融学院； 2007年，硕士毕业于西安交通大学经济与金融 学院金融系 目前，供职于西安交通大学城市学院应用经济系 办公室行政楼413，电话箱163.com 本书层次 第一部分 商业银行基础知识 发展、体系、环境、报表与绩效评价方法 第二部分 商业银行基础业务 资金来源与资金运用 第三部分 新业务与风险管理 中间与表外业务、国际业务 风险管理技术 商业银行经营管理 经营与管理的关系 广义的经营，是指企业达到预期目标的活动的总称。 管理是组织人们为达到预定目标而进行的有效活动。 经营与管理的关系是：经营决定管理，管理促进经营。经营侧重于外向的业务开拓，包含筹划营谋的意思；管理侧重于内向的组织活动，即协调人与人之间的关系。 二者的关系，法国的法约尔指出：管理不同于经营，只是经营的各种职能活动之一（见图1－1）。 图1－1：商业银行经营与管理关系图 商业银行经营管理 银行经营包括货币信用业务的全部活动。即银行要组织存款、发放贷款、办理结算，以及组织和调节货币流通。 银行管理可概括为按照一定的原则、程序和方法，通过管理的各项功能，合理组织和运用银行的人、财、物，正确处理好各个方面的关系的有效活动。 商业银行经营管理 商业银行经营管理就是按照一定的原则、程序和方法，从人力、资金、物质技术设备和信息等方面，对银行货币信用活动，进行计划、组织、指挥、监督和调节，从而以尽量少的劳动耗费取得最佳的经营成果。 商业银行经营管理 商业银行经营管理的目标主要包含： 1.经济效益目标 2.社会责任目标 3.职业道德目标 第1章 导论 1.1 商业银行的界定 1.定义 美国著名学者彼得·罗斯：“商业银行向客户提供了范围广泛的金融服务，尤其是在贷款、储蓄和支付结算方面。” 美国经济学家D·格林沃尔德将其定义为：“一种主要为大多数工商企业提供短期贷款的金融机构，它在一定范围内，有利用放款和活期存款来投放和回收货币的能力。此外，它们也执行其他金融机构的各种职能。” F?S?米什金则表述为：“主要通过发行支票存款和储蓄存款来筹措资金，用于发放商业、消费者和抵押货款、购买政府债券和市政债券的金融中介机构。” 其他表述为：“指有能力使贷款，至少使部分贷款最终成为新的活期存款的银行。商业银行作为一个团体，它们能通过创立活期存款以扩大或收缩货币供应量。现代商业银行还为顾客提供各种各样的附加服务，如储蓄存款、保险箱和信托业务等。” 我国的大百科全书将其概述为：“以利润为主要经营目的，以经营各种存贷款为主要业务并向客户提供多种服务的银行”。 我国的商业银行法将其定义为：“指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人” 。 国际货币基金组织：“存款货币银行” 韩谨:开立活期存款帐户、定期存款帐户、以盈利为目标、以信用为生存基础。 规范定义：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。 1.1 商业银行的界定 2.企业行为特征 （1）与一般企业一样，以盈利最大化为经营目标； （2）不同于一般工商企业，是金融中介机构； （3）基础业务不同于其他的金融机构 （4）独特的盈利模式 银行收入=（贷款资金平均利率-存款资金平均利率）*可贷款资金数额+服务手续费收入-各项费用支出 1.1 商业银行的界定 3.业务特征 传统业务：以存款业务、支付结算业务和各类贷款为基础业务； 现代业务：金融衍生产品、代客理财产品等业务。 1.2 商业银行经营管理原则 1.经营原则：安全性、流动性、效益性 2.经营特点： （1）经营业绩受经济环境状况影响非常明显； （2）经营活动的全过程充满了风险 存款业务风险、贷款业务风险及银行支付结算业务风险 全球银行排名 1.3 商业银行存在的经济学原因 金融中介 支付中介 金融服务 货币和信用创造 1.4 商业银行的发展历程 1.时间视角： 古代： 公元前2000年，巴比伦寺庙就代人保管贵重物品，收取相应的保管费，并将保管品贷出，收取利息； 公元前500年左右，希腊寺庙也从事金银财宝保管业务，但还没有办理放贷业务； 公元前200年罗马也有类似的机构出现，不仅从事兑换业务，还经营放贷、信托等业务； 1.4 商业银行的发展历程 近代： 商业银行的萌芽可追溯到文艺复兴时期（即大约从14世纪中期到16世纪末 ）的意大利； 当时欧洲贸易以地中海为范围