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保险中介机构监管规定讲稿 江苏保监局 张瑾 CIRC 提 纲 第一部分 三个规定修订简要介绍 第二部分 三个规定中的重要制度 第三部分 几个需要说明的问题 第一部分  三个规定修订简要介绍 第一节 新三个规定的框架介绍 保险市场的主体 监管机构 保险公司 中介机构 保险消费者 调整的对象 主要调整监管者与保险中介机构之间的行政关系 立法体例 总则。 市场准入（机构设立、任职资格）。 经营规则（一般规定、禁止行为）。 市场退出 监督检查 法律责任 附则 监管框架 机构监管 人员监管 行为监管 第二节 保险中介监管法规沿革 1992年人民银行颁布我国第一个规范管理保险代理的专门法规---《保险代理机构管理办法》；1996年颁布实施《保险代理人管理暂行规定》；1997年11月颁布了《保险代理人管理规定（试行）》，1998年2月颁布实施《保险经纪人管理规定（试行）》。 2001年11月，中国保监会颁布《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》和《保险公估机构管理规定》。 2004年对《保险代理机构管理规定》和《保险经纪机构管理规定》作出修订。 2009年新《保险法》颁布后，启动对“三个规定”的修订工作，并于2009年10月1日起与《保险法》同步施行。 第三节 三个规定修订的背景 保险中介市场进入新的发展阶段。 市场秩序仍须进一步规范。 新《保险法》的颁布对保险中介法律制度建设提出新要求。 第四节 三个规定修订的指导思想 兼顾前瞻性和具体可操作性 全局优化，废、改、立并举 明确监管目标和监管重心 第五节 专业中介机构管理规定的主要变化 立法体例调整。 减少了行政审批项目。 更加注重被保险人利益的保护。 监管力度进一步强化。 市场准入标准适当提高。 注重发挥市场对资源配置与整合的作用，提高保险中介业的服务能力和竞争能力。 第二部分  三个规定修订的重要制度 市场准入制度 市场退出制度 市场经营规则 监督管理 行政处罚制度 第一节 市场准入制度 （一）机构设立制度 机构设立的条件：包括股东、发起人资质、注册资本 、公司章程 、高管人员、内控制度、办公设施、办公场所等方面的要求。 新规定的不同要求： 1。注册资本要求提高。且明确规定为实缴货币资本。 2。对股东、发起人资质提出要求。要求信誉良好，最近3年无重大违法记录。 3。取消了员工持证的最低人数要求，凡是开展业务均须持证。 第一节 市场准入制度 4。不再要求拟设代理机构取得保险公司的委托代理意向书。 5。规定：保险公司员工投资保险专业中介公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业中介公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。 第一节 市场准入制度 （二）分支机构设立制度 分支机构可以以分公司和营业部两种形式存在，设立条件一致，监管上不划分二者之间的层级关系，机构自己可以建立内部管理层级关系。 设立分支机构的条件：包括内控制度健全、资本充足、合规经营、管理人员、办公场所及设施等方面符合要求。 第一节 市场准入制度 新旧规定的不同： 设立分支机构与资本金挂钩。（以代理为例）以最低注册资本金要求设立的，可以设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元；其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100万元；注册资本达到2000万元后，设立分支机构可以不再增加注册资本。 第一节 市场准入制度 （三）高级管理人员管理制度 1。契合《公司法》将原规定“高级管理人员”范围明确为“董事长、执行董事及高级管理人员” 2。提高了对高管人员任职的资格要求： （1）要求具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相