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中国银行体系概况 ■ ■ 本章分为中央银行，监管机构，自律组织和银行业金融机构四大部分，其中银行业金融机构包括政策性银行，大型商业银行，中小商业银行，农村金融机构，邮政储蓄银行以及外资银行非银行金融机构。在往年的考试中约占５％的分值比例，这些内容是银行从业人员需掌握的基本知识，应予以重视。 ■ 第一节 中央银行、监管机构与自律组织 ■ 中央银行——中国人民银行 １．成立时间及法律地位的确立 ■ ２．职能 在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险，维护金融稳定。 ３．职责 （１）发布与履行其职责有关的命令和规章。 （２）依法制定和执行货币政策。 （３）发行人民币，管理人民币流通。 （４）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。 （５）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。 （６）监督管理黄金市场。 （７）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。 （８）经理国库。 （９）维护支付、清算系统的正常运行。 （１０）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 【备考提示】 央行的职责范围要与下一个考点——银监会的职责区分开，避免在多选题中混淆。作为考试重点要熟记。 ■ 监管机构——中国银行业监督管理委员会 （１）成立时间：２００３年４月。 （２）监管范围：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理。 （３）监管职责： ①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。 ②依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。 ③开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。 ④对银行业自律组织的活动进行指导和监督。 ⑤负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。 ⑥承办国务院交办的其他事项，等等。 （４）监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。 （５）监管目标（４个）。 ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。 ②通过审慎有效的监管，增进市场信心。 ③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。 ④努力减少金融犯罪。 （６）监管标准（６条）。 ①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新。 ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力。 ③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。 ④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争。 ⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。 ⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 （７）监管措施（５个） ①市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）。 ②非现场监管。 ③现场检查。 ④监管谈话。 ⑤信息披露监管。 【备考提示】 ①银监会监督对象为全国银行业金融机构及国务院批准成立的其他金融机构，其职责主要是针对这两者展开的，要和央行的职责区分开。②银监会的每一个监管措施都要熟练掌握。 ■ 自律组织——中国银行业协会 １．成立时间 ２０００年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。 ２．协会宗旨 以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。 ３．组织机构 （1）最高权力机构：会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。 （2）执行机构：理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。 （3）协会设监事会。 （4）日常办事机构：秘书处。 第二节 银行业金融机构 ■ 政策性银行 ■ ■ 大型商业银行 工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。 １.中国工商银行 ■ ２.中国农业银行 ■ ３.中国银行 ■ ４.中国建设银行 ■ ５.交通银行 ■ 【备考提示】 五大行的成立，股份制改革，上市时间的判断是易考题。平时应注意总结，比如交通银行是成立最早的，也是我国第一家股份制商业银行，同时还是最早在海外上市的银行。 ■ 中小商业银行 中小型商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。 （１）股份制商业银行包括１２家商业银行 中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。 （２）城市商业银行。 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。 ■ 近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。 【备考提示】 股份制商业银行的作用，重大的