定时不定额的特点.DOC

基智定投业务说明书 一、基智定投简介 1 二、“定时不定额”基智定投 1 （一）要点 1 （二）升级功能 2 （三）“定时不定额”的特点 3 三、“定时不定额”的目标客户 4 四、“定时不定额”投资案例 4 五、“定时不定额”投资的注意事项 6 一、基智定投简介 基智定投，是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级：包括客户可以每月固定日期、固定金额进行定投（简称“定时定额”）；以及客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投（以下简称“定时不定额”），实现对基金投资时点和金额的灵活控制。 二、“定时不定额”基智定投 “定时不定额”基智定投指的是客户指定在每月固定的日期（T日），根据T-1日某证券市场指数与该指数均线的比较情况，在T日自动增加或减少基金定投金额。 （一）要点 1、自主选择每月定投日期：与现有普通基金定投每月首个工作日定投扣款不同，客户可以选择在每月固定的日期定投扣款； 2、灵活确定每月定投金额：与现有普通基金定投每月固定定投金额不同，客户可以根据证券市场指数的走势自动变化每月定投金额； 3、成本平摊效果更好：在证券市场指数低于该指数均线时，增加每月扣款金额；在证券市场指数高于该指数均线时，减少每月扣款金额。即在基金净值较低时，增加投资金额，获得更多份额；在基金净值较高时，减少投资金额，从而进一步降低了申购成本。 （二）升级功能 1、设置每月定投日期：升级后，客户在申请基金定投申购计划时，可以从1日-25日中任选一日作为每月基金定投的扣款日。申请基金定投申购计划时，若客户设置的每月定投扣款日（T日）大于定投申购计划的申请日，那么首期定投扣款日就为当月T日；若设置的每月定投扣款日（T日）小于定投申购计划申请日，那么首期定投扣款日就为下月T日。每月基金定投申购按照实际定投扣款日的基金净值成交确认。 2、设置每月定投金额：升级后，客户在申请基金定投申购计划时，可以确定每月定投扣款的基准金额，每月实际定投扣款金额将根据选择的指数种类和均线种类最终确定，可以选择的指数种类包括沪深300指数、上证综合指数、上证180指数、深证成指、深证100指数、巨潮300指数；均线为180日均线（具体的每月基金定投金额控制表详见附件1，指数说明详见附件2）。 客户通过指定一个指数，与其均线进行比较，每月系统就自动按一定比例的基准金额定投扣款，如客户选定上证综合指数，那么系统就会按照基金定投金额控制表（详见附表1）的每月基金定投扣款：假设客户每月指定基金定投扣款日为T日，若T-1日上证综合指数的收盘价超过180日均线0-15%（含），那么T日基金定投的扣款金额为基准金额的90%；若T-1日上证综合指数的收盘价低于180日均线0-5%（含），那么T日基金定投的扣款金额为基准金额的110%。 附表1：基金定投金额控制表 上证综合指数 T-1日指数收盘价超过均线（%） T日相对基准金额定投扣款金额（%） T-1日指数收盘价低于均线（%） T日相对基准金额定投扣款金额（%） 180日均线 0-15（含） 90 0-5（含） 110 15-50（含） 80 5-10（含） 120 50-100（含） 70 10-15（含） 130 100以上 0 15以上 140 3、原有基金定投计划的升级：对于持有原基金定投申购计划的客户，通过修改“投资方式”、“每月定投申购日期”，可以升级为“定时定额”、“定时不定额”基金定投申购计划。 （三）“定时不定额”的特点 除了具备普通基金定投产品每月投资、复利增值，长期投资、平抑波动、抵御通胀的特点外，“定时不定额”基智定投还具备以下优势： 1、进一步降低定投申购成本。“定时不定额”跟踪指数均线，并在市场指数低于指数均线水平时，加大基金定投金额；在高于指数均线水平时，减少基金定投金额，更加摊平了长期申购成本，降低了投资风险。 2、更加智能的投资。“定时不定额”自动按照客户指定的日期、指数、均线按照一定比例的金额进行每月定投申购，既提升了基金定投申购的功能，又提高了效率。 三、“定时不定额”的目标客户 “定时不定额”基智定投的目标客户是： （一）坚信未来中国经济的持续增长，愿意分享经济增长带来的财富增值； （二）希望通过每月“小积累”获得将来“大财富”，实现子女教育准备金、购房款、养老退休金的储备计划； （三）寻求克服股市短期大波动，降低投资基金风险； （四）追求成本收益分析，寻找更有效基金投资方法； （五）寻找抵御通胀、财富稳健增长的投资良方。 四、“定时不定额”投资案例 案例一：以上证综合指数为模拟的定投基金产品，假设1997年12月31日为基期，当日基金净值为1.00元。每月首个工作日为基金定投扣款日，每月基金定投的基准金额为500元，那么比较“定时不定额”和普通