04、个人金融.docVIP

个人金融业务 1．什么是个人金融业务？ 个人金融业务是指银行以个人客户为服务对象的所提供的金融产品及金融服务的总称。包括储蓄存款业务、个人贷款业务、个人中间业务、个人理财业务等。 2．通知存款有什么特点？有哪些品种？如何进行利息计算？ 通知存款的特点：5万元起存，取款提前通知，可分次支取，时间短，利率高。通知存款有1天通知存款、7天通知存款两种。通知存款的利息计算：（1）支取时提前通知的，按支取日挂牌的通知存款利率计付利息；（2）支取时未提前通知的，按支取日挂牌的活期利率计付利息。 3．教育储蓄存款有什么特点？它的存期怎样？ 教育储蓄存款是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进国家教育事业健康发展而开办的一种教育储蓄存款。 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。 特点：储户特定，存期灵活，总额控制，利率优惠，定向使用。 对象：在校中小学生，适合于在校的小学四年级（含四年级）以上学生参加。 存期：分为1年，3年和6年期三个档次。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄在其约定的存期内至少存2次，不能一次性存入最高限额2万元。 4．什么是个人存款实名制？ 2000年4月1日个人存款实名制实行。个人新开立存款账户，只要持本人法定身份证件，使用实名，即可办理。法定身份证件包括： （1）居民身份证或临时居民身份证； （2）16岁以下公民，为户口簿； （3）军人，为军人身份证件；武装警察，为武装警察身份证件； （4）港澳居民来内地通行证；台湾居民为来往大陆通行证或其他有效证件； （5）外国公民，为护照。 5．什么是银证转账？ 银证转账业务是指通过银行与证券公司的联网，为个人投资者提供其银行活期储蓄账户（信用卡）与证券公司个人保证金账户间的双向实时划转服务。给投资者提供快捷、方便、安全的资金流通渠道，使投资者储蓄、投资两不误。其最大的优势在于可以使客户避免在银行与证券公司之间“搬现金”的麻烦，从而减少了现金的流量，保证客户的资金安全。 6．个人外汇买卖及其开户手续有哪些？ 个人外汇买卖是按国际金融市场实时汇率的统一外汇牌价，个人持有的外汇（现钞）从事外汇对外汇的买卖，通过买卖将一种外汇兑换成另一种外汇。在汇价使用上为钞对钞价、汇对汇价、钞变汇价等形式。 开户手续：客户持本人身份证件在银行外币储蓄网点如实填写个人外汇买卖开户申请书和电话银行开户申请书，开立个人外汇买卖专用账户和个人外汇买卖电话银行客户号。　 7．什么是个人支票业务？ 个人支票业务是指对存款人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给付收款人或持票人。 个人使用支票的支付方式种类有转账支票和现金支票两种，支票上印有“现金”字样的为现金支票，支票上印有“转账”字样的为转账支票，支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。 8．什么是个人综合消费贷款？对个人综合消费贷款额度、担保方式、还款方式有哪些规定？ 个人综合消费贷款是指贷款人向借款人发放的指定具体消费用途的人民币贷款。 贷款额度：根据借款人的抵押物和质押物情况而定。 担保方式：房地产抵押、有价单证质押、自然人保证、法人保证。 还款方式：等额还款、递减还款、到期还本付息三种。 9．什么是个人小额短期信用贷款？ 个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内，余额在2万以下的，毋需提供担保的人民币信用贷款。 10.什么是个人存单质押贷款？对个人存单质押贷款对象、贷款额度、期限有哪些规定？ 个人存单质押贷款是贷款人向借款人以未到期定期储蓄存单（折）等有价单证作为质押品而发放的人民币贷款。 贷款对象：18周岁以上（含18周岁）具有完全民事能力的我国公民。 贷款额度：存单质押贷款起点金额为1000元，每笔贷款不超过其质押存单（折）面额的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。 贷款期限：存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以到期日最近的存单确定贷款期限，最长不超过一年。 11.什么是个人住房贷款？什么是个人二手住房贷款？ 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买自用商品住房的人民币贷款。 个人住房贷款额度：不超过房地产评估机构评估价及实际合同成交价（以低者为准）的80%。贷款期限最长30年。 个人住房贷款还款方式： （1）贷款期限在1年以内（含1年）的，到期一次性还本付息； （2）贷款期限在1年以上的，按月分期还款：等额本金还款法，等额本息还款法。 个人二手住房贷款是指向借款人发放的用于购置二手住房的人民币贷款。“二手住房”特指住房开发商或企事业单位通过销售，房屋产权已属于个人的住房。 贷款额度：不超过房地产评估机构评