中高收入白领如何实现财务自由个人理财规划.pptVIP

中高收入白领 如何实现财务自由 目 录 第一部分 客户基本情况介绍 第二部分 财务分析 第三部分 理财目标分析 第四部分 理财目标规划 第五部分 资金投资方案 第六部分 规划总结和风险提示 目 录 第一部分 客户基本情况介绍 第二部分 财务分析 第三部分 理财目标分析 第四部分 理财目标规划 第五部分 资金投资方案 第六部分 规划总结和风险提示 第一部分 客户基本情况介绍 第一部分 客户基本情况介绍 成先生父母： 均为56岁，母亲已退休，父亲即将退休，收入可以自给自足。 第一部分 客户基本情况介绍 成先生在三年内有三个目标： 购买保险，如若自己出现意外，可以保证家人的正常生活； 明年购买一辆15万左右的小车； 在3年后按揭购买一套60至100平方米左右的住房（父母决定在成先生买房时资助6万元）。 目 录 第一部分 客户基本情况介绍 第二部分 财务分析 第三部分 理财目标分析 第四部分 理财目标规划 第五部分 资金投资方案 第六部分 规划总结和风险提示 第二部分 财务分析 一、个人资产负债情况分析 二、个人现金流量情况分析 三、综合指标分析 一、个人资产负债情况分析 二、个人现金流量情况分析 三、综合指标分析 速动比率：流动性资产/每月支出=28.2 每月节余比：每月节余/每月收入=0.58 三、综合指标分析 成先生个人的财务状况较好。 但据目前情况，还应增加结余并提高流动资产的投资收益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高个人生活质量。 目 录 第一部分 客户基本情况介绍 第二部分 财务分析 第三部分 理财目标分析 第四部分 理财目标规划 第五部分 资金投资方案 第六部分 规划总结和风险提示 第三部分 理财目标分析 购买适量保险 -适当增加意外险和重疾险 明年准备按揭贷款购买一辆15万元左右的车 -先按揭贷款购买一辆价值在10万元左右的小车 后年准备按揭贷款购买一套房子 -建议面积以80平米左右为宜 目 录 第一部分 客户基本情况介绍 第二部分 财务分析 第三部分 理财目标分析 第四部分 理财目标规划 第五部分 资金投资方案 第六部分 规划总结和风险提示 第四部分 理财目标规划 一、保险规划 二、购车规划 三、购房规划 一、保险规划 意外险： 推荐：平安保险的一年期综合意外险 承包范围包括意外身故、意外残疾、意外烧伤等，保险金额（保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额）为40万。推荐在中国平安官方网站上订购，仅需496元。 重大疾病险： 推荐：中国人寿康宁终身重大疾病保险 通过在中国人寿官方网站的“康宁终身重大疾病保险”保费试算，参加基本保险额度为10万的重大疾病险，每年交费8300元，交纳20年，被保险人身故最高可给付身故保险金30万元，被保险人确诊身患重疾最高可给付重大疾病保险金30万元。 二、购车规划 分期付款的方式：“卡车贷”[1] 10万的车可选择贷款3年，首付车款的30%为30000元，月供2434元。 [1] “卡车贷”是一种通过银行卡直接申请汽车消费贷款的汽车分期贷款产品。最长可以36个月分期偿贷，费率也较低，手续费率最低可达3.5%。 三、购房规划 国际上公认比较合理的月供收入比：35%以内，如果家庭全部负债支出与收入比突破了40%，则会产生较大的压力。 假设三年后的房屋均价为18000元/平方米 建议月供不超过月收入15208(预计三年后月收入)的40%(6084元) 80平米，总价144万元的户型，由此可以算出，在首付30%的情况下，成先生需一次性交纳首付43.2万，公积金贷款20万，还需向银行贷款80万，选择15年等额贷款，每月还款5865.5元。 目 录 第一部分 客户基本情况介绍 第二部分 财务分析 第三部分 理财目标分析 第四部分 理财目标规划 第五部分 资金投资方案 第六部分 规划总结和风险提示 第五部分 资金投资方案 一、投资方案规划 （一）12万元存款 （二）每年结余部分 二、充分利用信用卡的支付手段 一、投资方案规划（一） 存款投资组合示例 2010年至2013年结余投资收益表[1]（单位：元） 小结 方案在三年后，98000元的本金收益和为116719.6元。 每年结余追加投资的本利和255078.8元。 总计371798.4元,加上父母原先决定在成先生买房时资助的60000元，共有432000元，可用于购房首付。 二、充分利用信用卡的支付手段 优点：享受短期借贷的免息期；信用卡对账单可帮助记账 信用额度：2个月的收入两万元 卡片数量：2张 授信额度较低的，