商业银行资产管理中现金理财.pptVIP

第4章 商业银行现金资产管理 * 学习目标 　　　商业银行经营的对象是货币，其资金来源的性质和业务经营的特点，决定了其必须保持合理的流动性。而现金和流动性资产是其保持合理流动性的基础。通过本章的学习，同学们应该掌握现金资产和流动性资产的构成，把握现金资产管理的目的和原则，掌握流动性供给和需求的内容以及流动性管理的原则和方法，并对我国国有商业银行流动性管理的基本指标有所认知。 * 4.1 商业银行现金资产管理的目的和原则 　4.1.1 现金资产的构成 现金资产有广义和狭义之分： （狭义）现金资产：单指银行的库存现金。 （广义）现金资产：包括现金和准备金。 从构成上来看，以下四类资产都属于银行现金资产的范畴： 1、库存现金 2、托收中的现金 3、在中央银行的存款 4、存放同业存款 * 1、库存现金 　 ——是银行为了满足日常交易需要而持有的通货。 特点 ：非盈利资产 保护和保险费用较高 持有原则：满足需要的最低额度。 * 2、托收中的现金 ——是在银行间确认与转帐过程中的支票。