银行内控体系个人综合授信贷款作业指导书.docVIP

ⅩⅩ银行内控体系个人综合授信贷款作业指导书 文 件 概 要 要 点 内 容 一、主要风险 借款人信用风险、借款人资料虚假风险、贷款用途风险、抵押物权属风险、审查风险 二、基本原则 个人综合授信客户是指个人信用好、社会地位高、经济实力强的自然人。一般指担任处级（或相当于）以上干部的国家公务员（事业单位工作人员）、本地有一定知名度的私营业主和股东、大中型企业中级以上管理人员、金融从业人员、科教文卫系统等白领和高收入阶层。 个人客户信用授信业务对应的贷款品种为个人消费贷款， 个人抵、质押综合授信业务对应的贷款品种为个人短期经营性贷款及个人消费贷款，办理时须同时满足对应管理办法规定； 选用个人消费贷款科目的授信额度最高不超过50万元，选用个人经营性贷款科目的授信额度最高不超过300万元； 个人客户信用授信业务及个人抵、质押综合授信业务授信期限最长为两年，但个人抵、质押综合授信业务中选用经营性贷款科目的，单笔贷款支用期限最长一年。受信人在授信有效期内获得的每笔贷款的到期日均不得超过授信有效期的到期日。 审批权限方面，个人 客户信用授信业务按个人信用贷款审批权限执行，个人抵、质押综合授信业务根据对应品种的转授权规定执行。 个人抵、质押综合授信总额度为质押额度和抵押额度的总和。质押额度、抵押额度按以下情况分别掌握： 申请质押授信额度须提供本人名下储蓄帐户存款或1999 年后由我