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你为什么需要一份保险？ ? 提起保险，有人可能会想：保险和我有什么关系？我需要保险吗？其实，这是国人的普遍心态。尽管保险进入中国人的生活已有20多年了，但不少中国人对保险特别是商业保险仍有一种排斥心理，“听天由命”的传统心理普遍存在。 全球知名的管理咨询公司麦肯锡对中国寿险业调查研究发现：“中国只有6%的消费者对于买保险的好处有恰当的了解；即使在已经购买了保险的消费者中，仍有40%的人表示他们对于保险产品和保险公司知之甚少。 ? 一、中国人保险理财六大误区 误区1 单位买的保险足够了 这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。 误区2 年轻时不用买保险 实际上在保险费上，越年轻买缴费越低，而且可以尽早得到保障，如果你还是单身，购买保险也是对你父母负责任的体现。对于没有储蓄观念的年轻人而言，买保险实际上还有 “强制储蓄”的作用，可以帮助你养成良好的消费习惯。 误区3 年轻时不用买保险 寿险产品大部分是去世后或弥留之际才能得到的保险，所以很多人觉得保险没有用。首先，保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金保障，给自己或者给家用补给。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险，可以满足不同的理财需求。 误区4 孩子重要，要买保险也得先给孩子买 孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。 误区5 购买“人情保险” 保险是一种特殊商品，只能根据自己的需要购买，不能出于情面购买自己根本不需要的保险，或者为了照顾情面而只买象征性的一点，却远不能满足真正出险后的需要，成为“鸡肋”保险。专家建议购买保险前最好找到专业的理财顾问。 误区6 保险理财可以发横财 一般来说，保险产品的主要功能是保障，绝对不是“发横财”。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。 ? 二、两点思考道出保险真谛 你为什么需要一份保险？在回答这个问题之前，请冷静思考以下两个问题： 1、你是一个有责任的人吗？ 购买保险的主要原因是保护你和依赖你的家人。最容易想到的情况是，万一你不幸较早身故，你的家属有可能陷入经济困境，这将让他们在遭受情感重大打击的同时“雪上加霜”。自己心爱的人在悲伤之后，如何能保证他们维持目前的生活品质？提前支付一笔款项能够在意外突发时，保证他们拥有足够的财务安全。所以，保险是“爱”的具体表现，是“责任”的化身。 2、你的人生存在哪些风险？ 保险是人类化解和转移风险的有效方式，也被看作人类最伟大的发明之一。在我们的生活中，生、老、病、死、残、医的威胁无处不在，而且将伴随我们一生。人生不同阶段都可能遇到各种风险，规划保险理财，实际上也是在规划我们的人生。 总之，通过保险，给自已一份安心，给家人一份保障；确保万一发生事故时，自己与家人都能尊严的生活，才是保险人生的真谛。 ? 三、用寿险保障你和你的家人 如果你认识到了保险在人生财务安全体系中的重要性，那么下一步该关注——如何为你和你家人构建这个安全体系了。寿险在这其中扮演着非常重要的角色。 ■ 寿险常见种类： ● 定期寿险 定期寿险便是“纯”寿险。它被称为“定期”寿险是因为保单有一个固定的期限，通常是10年或25年。它不包含任何储蓄的因素，而且，除非你身故，保险公司也不会支付任何其他的款项，这就使得这种保险比其他保险产品便宜得多。 ● 终身寿险 终身寿险会在你身故时赔付一笔金额，无论何时发生。终身寿险主要分为两种：“无利润保单”或“非分红保单”、“共享利润保单”或“分红保单”。 ● 生死两全保险 生死两全保险是一种重要的附带小额寿险的储蓄/投资工具。通常你需要连续一些年支付保费，期满时可得到一笔保险费外加分红；如果投保人在期满前身故，受益人则可得到赔付金。 ● 健康险 在亚太地区的一些地方，健康险只是作为定期寿险或现金价值险的附加条款存在，而在其他地方，人们可以单独购买健康险。 ● 残疾险 一些大的企业会提供残险，所以你可能不用自己支付。此外，职业协会有时也为成员提供团体残险，这样保费就低得多。如果你在小公司工作，或是个体商人，那可能就需要自己购买残险了。 ● 重大疾病险 重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病