理财规划事业产生与发展.pptVIP

投资组合的核心是投资多元化，风险分散化 投资类型的分散 股票，债券，基金，外汇，保险 投资时间的分散 长线，中线，短线投资 行业、品种的分散 强势股，弱势股 高科技，房地产股 小盘股，大盘股 * 投资组合给客户带来的好处 可以实现较少易动性的回报。 具有实现长期投资目标的能力。 可以运用不同的投资战略。 可以贴近客户的风险承受能力。 可以涵盖战略和战术的资产组合。 用不同的资产分类、债券管理、投资类型来分散风险。 * 期望年報酬率 年風險值 10% 5% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 存款 長期政府公債 全球債券 全球股票 中國股票 全球可轉換債券 規劃的風險承擔度 儲蓄保險 投資型保險 期貨 房地產 * 理财规划师在投资操作中的作用 理财规划师帮助客户确立理财目标，理财方案，选择投资工具，投资组合 不直接参与操作 投资操作的成功与否，取决于客户的 投资经验 投资技巧 心理素质 应变能力 规划师可以对投资期望值，风险承受能力提供指导 * 家庭资产负债表 投资净资产比率：投资资产/净资产=20%--50 清偿能力比率：净资产/总资产=60%--70% 负债率：总负债/总资产=50%--0%之间 即付率：流动资产/总负债=70% 资产组合分析：总资产组合 金融资产组合 证券资产组合 * 【资产】 现金 42.3万 MMF 7.7万 股票信托 8.5万 股票 15.4万 公寓 192.3万 私家车等 11.5万 资产合计 277.7万 【负债】 住房贷款 246.2万 私家车贷款 6.2万 负债合计 252.3万 【净资产合计】 26.9万 净资产、负债合计 277.7万 资产负债表 * 现金流量表 节余率：现金净流入/总收入=10% 负债收入率：负债/净收入〈 40% 流动性比率：流动性资产/月支出=3 或3-6个月收入 净流出分析：一年 多年 连续 金融资产余额分析 * 现金流量表构成 基本项目 收入项目 支出项目 现金净流量（最大可储蓄额） 金融资产余额 * 课堂讨论 从资产负债、资产组合、现金流三方面综合判断你自己的家庭财务状况，为金融规划的基础。 思考：你是如何分析个人资产状况？ * 基本内容 理财规划行业和理财规划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 退休策划 * 客户态度及行为特性 价值取向分析 风险敏感度分析 理财目标及优先顺序分析 * 生命生涯周期及目标排序 20岁： 30岁： 40岁： 50岁： 60岁： 65岁以上： * 客户投资态度划分 保守型 平衡型 进取型 回报期望值 风险承受度 所处的生命周期 收入状况 低，保本 低 老年 低 一般 中度 盛年 一般 高 高 青年，中年 高 * 基本内容 理财规划行业和理财规划师介绍 理财规划基础 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 退休策划 * 设立目标 总目标 具体目标： 教育目标 购房目标 退休及养老目标 * 总目标规划四步曲 列出目标和 优先顺序 估算所需花费 计算每年 所需钱数 检视收支状况 * 人生大事表 基本构成 家庭目标 目标需求 可用资金 不足资金 * 课堂讨论 列出您个人和家庭短,中,长期的目标。 考虑实现这些目标的可行性。 * 基本内容 理财规划行业和理财规划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建