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网络金融法律制度 网络金融法律制度 学习要点：1、网上银行的法律问题 2、网上证券的法律问题 第一节 网上银行的法律问题 一、网上银行的业务准入 （1）实体条件 （2）程序要求 二、网上银行交易的法律问题 1、网上银行参与者之间的关系问题 2、网上银行计算机故障的责任问题 3、网上银行的营业时间问题 三、网上银行业务的风险管理 1、风险管理的原则 2、风险管理措施 （1）实施安全政策和措施 （2）对董事会和经理层的管理 （3）对内部操作人员的管理 （4）对客户的管理 （5）对外部资源的管理 （6）设立事故恢复计划和业务持续性计划 四、网上银行的监管 1、我国网上银行的监管体制和存在的问题 2、网上银行的国际监管 （1）世界监管局模式 （2）统一规则模式 （3）母国监管模式 3、我国网上银行监管体制的构建 （1）监管的框架 （2）网上银行内部监管 （3）网上银行的外部监管 第二节 网上证券的法律问题 网上证券交易具有完全不同的法律特征： 1、不再强调相对性。首先，就要约和承诺的要求看，在网上证券交易中，要约方并没有向特定的对象发出要约。其次，交易者关注的是交易的结果，而不是对方的身份。再次，如果交易对方不履行买卖合同，应由双方的证券经纪商代办交割，委托人无权自行主张权利。 第二节 网上证券的法律问题 网上证券交易具有完全不同的法律特征： 2、强调交易的无因性。《证券法》第115条规定，依照依法制定的交易规则进行的交易，不得改变其交易结果。这是维护证券市场交易安全，简化法律关系的需要。 3、对电子化设备的依赖性。在网上证券交易中，有的风险是计算机和网络设备造成的，此种风险有时是证券公司无法控制的。 第二节 网上证券的法律问题 网上证券交易具有完全不同的法律特征： 4、第三方责任的限制性。各国一般都考虑到立法中对第三方的责任加以限制，或允许各方通过合同来限制自己的责任。 一、网络证券的安全问题 2000年，警方曾经破获一件利用高科技犯罪的案件。犯罪人赵某用证券营业部的计算机非法侵入交易系统，修改委托单，造成两只股票开市即被拉至涨停板，单此一家营业部损失就达到295万多元。上海某证券公司营业部曾发生外来人员携带手提电脑潜入证券营业部内网络，拷贝各类投资交易和资金信息。 二、网络证券的市场准入 市场准入问题，即合业和混业经营的问题。 三、佣金政策问题 在佣金问题上，过早放开价格竞争，可能会导致无序的价格战，影响网上证券交易的平稳发展。随着网上证券交易的普及，投资者规模的增加，价格下降对证券商的压力减少，可以逐步下调佣金比率，直至最后取消佣金限制。 四、网上证券交易合同法律问题 证券经纪商同客户之间的合同关系。 经济商与交易所之间的合同关系。 经纪商、交易所和硬件与软件供应商之间的合同关系。 证券公司、交易所与电力公司之间的合同关系。 证券公司、交易所与电讯公司、卫星通讯公司之间的权利义务关系。 复习思考题 网上银行主要涉及哪些法律问题？ 那些银行在我国开展网上银行业务必须遵守《网上银行业务管理暂行办法》？ 网上证券主要涉及哪些法律问题？ 我国真正意义上的”网络金融超市”上来讲存在哪些障碍？ * * * * * * * * * *