中国农村金融改革现状与问题的研究分析.pptVIP

土地制度与农村生产方式 不同地区的农户的生产要求不同规模的土地 为城市服务的农户生产（如蔬菜和水果），要求劳动密集 一般的种植业要求大农场生产 土地制度应能适应不同生产方式 * 土地制度与农贷担保 土地制度是抵押难的重要原因 应将土地所有权和使用权分离，允许土地使用权抵押 * 扶贫、民政救济政策与农村金融 目前的扶贫政策往往着眼于项目 对受灾、生病等农户个人的救助不够，农村金融机构承担了财政救济和社会稳定等作用。 农村金融机构无法商业可持续发展 * 农村公共基础设施与农村金融 道路和通讯是降低农户生产的交易成本，更容易获得市场信息 清洁水、医疗和教育—农户信贷中，很多用于医疗和教育，而这些贷款短期内是没有回报的 * * * 中国农村金融改革现状、问题及公共部门作用 中国人民银行 徐忠 * 概述 中国农村金融现状 II. 十年农村金融改革的反思 III. 15号文件对信用社改革有所突破 农村金融改革方向 专题一:农村金融改革与公共部门作用 专题二:金融支农的问题 * 中国农村金融现状 (1) 农村资金大量外流，县域金融萎缩 农村金融机构（农业银行、农业发展银行和信用社）亏损严重，历史包袱沉重，不能商业可持续性，无力支持“ 三农” 农户存款、汇款基本满足，但贷款难、银行卡、保险、证券、支付等基本金融服务无法满足，约束了经济发展 * 中国农村金融现状 (2) 农村金融市场存在垄断 金融机构治理结构不完善 民间金融活跃，利率较高 * 中国农村金融现状 (3) 财政公共品供应不够：道路、教育、医疗、电、清洁水、通讯、法律支持（产权保护）、有效的乡镇政府职能，中介组织的发展滞后，约束商业金融服务 政策扭曲：利率管制、邮储利率政策扭曲、农业保险、金融机构产权、民间金融政策—抑制、农业政策性银行、农行的扶贫贷款等 * 中国农村金融现状 (4) 缺乏有效的金融监管框架，中央与地方政府在农村金融机构监管方面的道德风险，没有存款保险制度 客观因素：人口密度、农a户收入低、农产品的特有风险、等等 * 十年农村金融改革的反思 (1) 农村金融改革不仅仅是信用社改革，范围要扩大；包括存贷款机构多样化、保险、证券、期货、政策性金融等金融机构的改革 重要的还是产权的改革，而不仅是机构业务范围变动、财政补贴等 * 十年农村金融改革的反思 (2) 仅依靠政府补贴解决不了农村金融体制中存在问题，反而是道德风险加大（农发行、扶贫贷款案例）；多年中央文件决定增加农业信贷资金投入也没有用；补贴机构、农户，还是基础设施－－市场在发挥作用 * 十年农村金融改革的反思 (3) 现行体制下没有地方政府的支持和参与，农村金融改革难以成功 商业化农村金融机构可持续性和治理结构是改革成功的主要方面 农村金融市场开放是农村金融改革的关键 * 15号文件对信用社改革有所突破 (1)  产权形式：股份制原则，农民、私人企业、职工股等多元化，历史积累政策明确，合作制不提 确定了多种组织模式：4种 地方政府管理职能：党的领导、自律性管理、领导班子、案件查处、风险处置（兜底） * 15号文件对信用社改革有所突破 (2)  化解历史包袱具体方式：所得税减免、返还保值贴补、中央银行资金支持2种：票据或再贷款，约1700亿；承认历史制度原因－50％原则、正向激励、期权原理 激励自愿的改革；8个省先试点，后已经在全国铺开 * 我们已经做了什么？(1) 第一，与以往只给政策不给资金的改革方式不同，这次改革正视长期以来我国农村信用社承担的改革成本和各种历史包袱。 第二，对原本以合作制为基础的农村信用社进行了大规模的股权改革，并首次增设了投资股，充实了资本金，彻底改变了“小马拉大车”的畸形制度安排，提高了信用社的抗风险能力，不仅明晰了产权，更奠定了农村信用社独立承担民事责任的基础。 第三，省联社的成立是对农村信用社管理方式的一次重要改革，具有两方面的积极作用：（1）明确了信用社的监督和管理权限；（2）有利于规范和提高基层信用社的经营管理能力。 * 我们已经做了什么？(2) 现有农村信用社改革试点只具有阶段性特点 (I) 首先，在改革试点过程中，决策者希望用一种成功的模式取代现有不成功的模式，并将信用社本身的成功视作改革的成功，从而忽视了多样化创新的需要。 第二，现有农村信用社改革试点没有完全吸取企业改革中的经验。 第三，农村信用社帐面上资本充足率提高了，扭转了亏损趋势，但实质上掩盖了不同地区农村信用社由于地区差异而存在的“水土不服”。 * 我们已经做了什么？(3) 现有农村信用社改革试点只具有阶段性特点 (II) 第四